Banki mierzą się z rosnącą falą nowych spraw frankowych kierowanych do sądów. Chcąc zminimalizować koszty i uniknąć procesów sądowych występują z propozycjami ugody frankowej. Proponują różnorodne oferty ugodowe, które mają na celu zakończenie sporów dotyczących kredytów indeksowanych i denominowanych do waluty franka szwajcarskiego. Propozycje są skierowane głównie do kredytobiorców, którzy wytoczyli powództwo o stwierdzenie nieważności umowy kredytowej.
Co proponują banki w ofertach ugody frankowej?
Banki, wychodząc naprzeciw oczekiwaniom frankowiczów, przedstawiają różne propozycje w ramach ugody frankowej. Najczęściej spotykanym rozwiązaniem jest przeliczenie salda kredytu i przewalutowanie zadłużenia na złote polskie, często połączone z częściowym umorzeniem kredytu. Tego rodzaju ugoda frankowa nie zakłada jednak wypłaty środków pieniężnych na rzecz kredytobiorcy. W praktyce oznacza to obniżenie salda kredytu, które można spłacić jednorazowo lub kontynuować jego regulowanie na zasadach typowego kredytu złotowego.
Drugim wariantem ugody frankowej jest umorzenie pozostałego do spłaty salda kredytu według stanu na dzień podpisania ugody, jednak również bez jakichkolwiek zwrotów finansowych.
Najkorzystniejszą z perspektywy kredytobiorcy opcją może być trzecia propozycja, zakładająca nie tylko umorzenie reszty zadłużenia, ale także wypłatę przez bank części roszczeń. Choć tego typu ugody frankowe są rzadsze, stanowią one realną formę rekompensaty dla kredytobiorców, którzy przez lata spłacali kredyt w niekorzystnej walucie.
Czy ugoda frankowa oznacza rezygnację z dalszej walki w sądzie?
Decydując się na ugodę frankową, kredytobiorcy muszą mieć świadomość, że wiąże się to z koniecznością cofnięcia pozwu oraz zrzeczenia się wszystkich roszczeń w toczącej się sprawie sądowej. Taka decyzja ma poważne konsekwencje, oznacza rezygnację z możliwości dochodzenia swoich praw w przyszłości. Zawierając ugodę frankową, frankowicze zrzekają się prawa do sądowego ustalenia, czy umowa zawierała niedozwolone (abuzywne) klauzule, czy przysługują im zwroty nadpłaconych rat, ani czy umowa kredytowa może zostać unieważniona. Z tego względu podjęcie decyzji o zawarciu ugody powinno być poprzedzone dokładną analizą sytuacji i konsultacją ze specjalistą tak, aby była ona świadoma i uwzględniała wszystkie możliwe konsekwencje.
Dlaczego warto skorzystać z pomocy prawnika, negocjując frankową?
Negocjowanie warunków ugody frankowej najlepiej powierzyć prawnikowi specjalizującemu się w sporach frankowych. Skorzystanie z pomocy doświadczonego prawnika, umożliwi uzyskanie jak najkorzystniejszych warunków ugody i zabezpieczy interesy kredytobiorcy. Rzetelna i wnikliwa analiza propozycji ugody bankowej to podstawa. Pozwoli to uniknąć zawarcia niekorzystnego porozumienia z bankiem i utraty znacznych środków finansowych. Doświadczony pełnomocnik doradzi więc kredytobiorcy, biorąc pod uwagę wszystkie okoliczności sprawy. Co ważne, doświadczony prawnik podejmie się negocjacji z bankiem w celu uzyskania jak najkorzystniejszych zapisów w ugodzie frankowej.
Czy bank może odmówić podpisania ugody frankowej, nawet jeśli ją wcześniej zaproponował?
Tak bank ma prawo odmówić zawarcia ugody frankowej, nawet jeśli wcześniej sam zaproponował takie rozwiązanie. Ugoda, jako forma polubownego zakończenia sporu, wymaga zgody obu stron zarówno kredytobiorcy, jak i banku. W praktyce oznacza to, że nawet po wstępnym przedstawieniu warunków ugody i ich omówieniu, bank może się wycofać z negocjacji, np. po przeanalizowaniu sytuacji prawnej danej sprawy lub w związku z nowymi informacjami ujawnionymi w toku postępowania. Dotyczy to również sytuacji, gdy kredytobiorca wnosi o modyfikację zaproponowanych warunków bank nie ma obowiązku ich akceptować. W realiach spraw frankowych nie istnieje prawny obowiązek zawierania ugody CHF, dlatego też żadna ze stron nie może być do tego zmuszona. Z tego względu warto mieć świadomość, że propozycja ugody nie gwarantuje jej finalnego zawarcia i nie zawsze kończy się porozumieniem.
Z jakich powodów bank może odmówić zawarcia ugody frankowej?
Odmowa zawarcia ugody frankowej przez bank może wynikać z kilku przyczyn, zależnych zarówno od polityki banku, jak i konkretnej sytuacji kredytobiorcy. Po pierwsze, bank może uznać, że oferta ugodowa przestała obowiązywać, wiele propozycji ma charakter czasowy i są one ważne tylko przez określony termin. Po jego upływie bank nie ma obowiązku ich ponawiać. Po drugie, odmowa może wynikać z niespełnienia wewnętrznych kryteriów, na podstawie których bank decyduje o zawarciu ugody. Przykładem może być sytuacja, w której kredyt frankowy został już całkowicie spłacony. W takich przypadkach banki zwykle nie zawierają ugód, uznając, że nie ma już „czynnego” stosunku prawnego. Wreszcie, bank może zmienić swoją strategię procesową wobec frankowiczów i zdecydować się na kontynuowanie sporów sądowych, licząc na korzystne orzeczenia. Z tych względów, nawet jeśli początkowo pojawiła się propozycja ugody, nie ma gwarancji, że do jej podpisania rzeczywiście dojdzie.
Co może zrobić frankowicz, gdy bank odmawia zawarcia ugody frankowej?
Odmowa zawarcia ugody frankowej ze strony banku nie oznacza końca możliwości dochodzenia swoich praw. Kredytobiorca wciąż może skierować sprawę do sądu i domagać się unieważnienia umowy kredytu. Warto mieć świadomość, że propozycje ugód przedstawiane przez banki często są mniej korzystne niż rozstrzygnięcia, jakie można uzyskać w postępowaniu sądowym. Obecna linia orzecznicza sądów powszechnych, jak również stanowisko Sądu Najwyższego, są wyraźnie przychylne konsumentom. W przeważającej większości spraw sądy uznają, że umowy frankowe zawierają niedozwolone (abuzywne) klauzule, co prowadzi do stwierdzenia nieważności całej umowy kredytu. W takich przypadkach kredytobiorcy mogą liczyć nie tylko na uwolnienie się od dalszych zobowiązań wobec banku, ale także na zwrot wszystkich wpłaconych świadczeń wraz z należnymi odsetkami. Dlatego nawet w razie odmowy ugody frankowej przez bank, droga sądowa pozostaje realną i często korzystniejszą alternatywą.
O co pytają frankowicze w kontekście ugód frankowych?
Czy w każdej sprawie Bank przesyła propozycję ugodową?
W każdej sprawie sądowej bank może przedstawić propozycję ugodową, ale nie wiąże go taki obowiązek. Oferowane warunki mogą bardzo różnić się od siebie. Warto odnosić się do nich z rozwagą i świadomością swoich praw. Istotne jest korzystanie ze wsparcia doświadczonego pełnomocnika.
Czy bank może odmówić zawarcia ugody z frankowiczem?
Bank może odmówić zawarcia ugody z kredytobiorcą. Ugoda stanowi polubowne, dobrowolne zakończenie sporu, a zatem musi zostać zaakceptowana przez dwie strony.