Kancelaria prawna Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy
SANKCJA KREDYTU DARMOWEGO
Spłacasz kredyt gotówkowy, konsolidacyjny lub pożyczkę i masz wątpliwości, czy bank lub instytucja pożyczkowa prawidłowo wywiązały się z obowiązków informacyjnych nałożonych przez ustawę o kredycie konsumenckim?
Kiedy przysługuje sankcja kredytu darmowego?
Warunki, które należy spełnić:
Kredyt konsumencki
Np. gotówkowy, konsolidacyjny, ratalny lub pożyczka konsumencka – kredyty bez hipoteki
Kwota do 255 550 zł
Limit dotyczy kwoty kredytu albo jej równowartości w innej walucie
Cel prywatny
Kredytobiorca nie może przeznaczyć środków z kredytu na cele związane z działalnością gospodarczą lub zawodową.
Data zawarcia umowy
Analizie podlegają przede wszystkim umowy zawarte po 18 grudnia 2011 r., czyli po wejściu w życie obecnej ustawy o kredycie konsumenckim.
Termin na złożenie oświadczenia
Z sankcji kredytu darmowego można skorzystać w trakcie spłaty kredytu konsumenckiego, a najpóźniej w terminie do roku od dnia całkowitej spłaty.
wyrok tsue w sprawie C-744/24
Przełomowy wyrok dla kredytobiorców
w sprawie sankcji kredytu darmowego
Na czym polega problem z SKD?
Jakie błędy w umowach mogą dawać podstawy do skorzystania z sankcji kredytu darmowego?
Bank, zawierając umowę kredytu konsumenckiego, musi przekazać konsumentowi wszystkie informacje wymagane ustawą i prawidłowo ująć je w umowie. Sankcja kredytu darmowego z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim może mieć zastosowanie już w razie stwierdzenia określonego naruszenia tych obowiązków konsument nie musi wykazywać, że poniósł z tego powodu szkodę.
BŁĘDNE RRSO
Nieprawidłowo wyliczona rzeczywista roczna stopa oprocentowania
KOSZT KREDYTU
Błędnie wskazany całkowity koszt lub jego składowe
PROWIZJA I OPŁATY
Niejasne lub niekompletne informacje o kosztach kredytu
PRAWO ODSTĄPIENIA
Brak lub błędne informacje o 14-dniowym prawie odstąpienia
OPROCENTOWANIE
Niewystarczające informacje o oprocentowaniu przeterminowanym
ZMIANY WARUNKÓW
Brak precyzyjnych zasad dotyczących zmian warunków umowy
Jak przebiega współpraca z kancelariĄ?
8 kroków do dochodzenia Twoich roszczeń
Przekazanie dokumentów
Na początku prosimy o dokumenty potrzebne do analizy, w szczególności umowę kredytu, formularz informacyjny, harmonogram spłat, aneksy oraz potwierdzenia dokonanych wpłat.
Analiza umowy kredytowej
Weryfikujemy, czy umowa została sporządzona zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim. Sprawdzamy m.in. RRSO, całkowity koszt kredytu, całkowitą kwotę kredytu, prowizje, opłaty oraz zakres informacji przekazanych konsumentowi.
Ocena terminu na działanie
Sprawdzamy, czy nadal możliwe jest złożenie oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego, w szczególności czy nie upłynął roczny termin liczony od wykonania umowy.
Strategia i umowa
Po analizie dokumentów omawiamy z Klientem wnioski, możliwe roszczenia, ryzyka oraz rekomendowany sposób dalszego prowadzenia sprawy.
Zawarcie umowy z Kancelarią
Jeżeli Klient zdecyduje się na dalsze działania, zawieramy umowę o prowadzenie sprawy i ustalamy szczegółowy zakres naszej pomocy.
Oświadczenie do kredytodawcy
Przygotowujemy pisemne oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego oraz kierujemy do banku lub instytucji finansowej odpowiednie żądania.
Etap polubowny
Prowadzimy korespondencję z kredytodawcą i analizujemy możliwość polubownego zakończenia sporu, jeżeli jest to korzystne i uzasadnione w danej sprawie.
Postępowanie sądowe i rozliczenie roszczeń
Jeżeli kredytodawca nie uwzględni roszczeń, przygotowujemy pozew i reprezentujemy Klienta w postępowaniu sądowym. Po uzyskaniu korzystnego rozstrzygnięcia podejmujemy działania zmierzające do rozliczenia należności.
Pomoc prawna dla kredytobiorców | skd
Dlaczego warto powierzyć sprawę naszej Kancelarii?
Jesteśmy kancelarią prawną z Wrocławia, która od 2019 roku pomaga kredytobiorcom w sporach z bankami i instytucjami finansowymi. Prowadzimy sprawy klientów z całej Polski od analizy dokumentów, przez etap przedsądowy, aż po postępowanie sądowe.
Doświadczenie zdobyte w sprawach bankowych wykorzystujemy również przy analizie umów kredytów konsumenckich pod kątem sankcji kredytu darmowego. Sprawdzamy, czy kredytodawca prawidłowo wypełnił obowiązki wynikające z ustawy o kredycie konsumenckim i czy w konkretnej sprawie mogą istnieć podstawy do dalszych działań.
Kancelarią kierują komplementariusze: radca prawny Wojciech Bochenek oraz adwokat Wojciech Ciesielski. Są oni związani z obszarem spraw bankowych i konsumenckich, w tym z pomocą kredytobiorcom w sporach z instytucjami finansowymi.
Nie wiesz, czy Twoja umowa kredytu konsumenckiego zawiera błędy uprawniające do zastosowania sankcji?
doświadczenie w sprawach dot. sankcji kredytu darmowego
Jak pomagamy w sprawach o sankcję kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego nie działa automatycznie. Sam fakt posiadania kredytu konsumenckiego nie oznacza jeszcze, że można domagać się zwrotu kosztów. Kluczowa jest analiza dokumentów, treści umowy, sposobu przedstawienia kosztów oraz informacji przekazanych konsumentowi przed zawarciem zobowiązania.
Możemy pomóc Ci sprawdzić, czy:
- umowa kredytu została sporządzona zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim,
- bank prawidłowo wskazał całkowity koszt kredytu, RRSO, prowizję, oprocentowanie i zasady spłaty,
- w umowie znalazły się wszystkie wymagane informacje,
- koszty kredytu zostały naliczone w prawidłowy sposób,
- możesz złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego,
- przysługuje Ci roszczenie o zwrot zapłaconych kosztów kredytu.
Każdą sprawę analizujemy indywidualnie, ponieważ nawet pozornie podobne umowy mogą różnić się konstrukcją, datą zawarcia, zakresem kosztów oraz sposobem przedstawienia informacji konsumentowi.
Co możesz zyskać dzięki sankcji kredytu darmowego?
Jeżeli sankcja kredytu darmowego znajdzie zastosowanie, kredyt może zostać rozliczony bez kosztów należnych kredytodawcy. Oznacza to, że konsument zwraca wyłącznie kapitał, czyli kwotę faktycznie udostępnioną przez bank lub instytucję finansową.
W zależności od sytuacji może to oznaczać:
- zwrot zapłaconych odsetek,
- zwrot prowizji,
- zwrot części opłat związanych z kredytem,
- obniżenie pozostałej kwoty do spłaty,
- rozliczenie kredytu bez dalszych kosztów kredytowych,
- możliwość dochodzenia roszczeń od banku lub firmy pożyczkowej.
Wysokość potencjalnego roszczenia zależy od konkretnej umowy, kwoty kredytu, okresu spłaty, wysokości prowizji, oprocentowania oraz kosztów faktycznie poniesionych przez konsumenta.
Sprawdź, czy Twoja umowa kredytu zawiera błędy
Jeżeli masz lub miałeś kredyt konsumencki, warto sprawdzić, czy bank prawidłowo przygotował umowę i rozliczył koszty kredytu. Nie musisz samodzielnie interpretować skomplikowanych zapisów umowy. Prześlij dokumenty, a my sprawdzimy, czy w Twojej sprawie mogą istnieć podstawy do działania.
Potrzebujesz pomocy prawnej w sprawie sankcji kredytu darmowego?
Skontaktuj się z nami!
Zaufanie klientów to nasza najlepsza rekomendacja:
Opinie konsumentów widoczne na stronie internetowej zostały zebrane przez Google Opinie i nie są weryfikowane przez Bochenek,Ciesielski i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych sp. k.
Chcesz wiedzieć więcej?
Aktualności roszczenia z tyt. sankcji kredytu darmowego:
Wcześniejsza spłata kredytu konsumenckiego – jakie opłaty bank może pobierać?
Jeśli zdecydujesz się wcześniej spłacić kredyt konsumencki, możesz obniżyć całkowity koszt zobowiązania i szybciej pozbyć się długu. Wiele osób zastanawia się jednak, czy bank ma prawo naliczyć dodatkową opłatę za wcześniejszą spłatę oraz czy możesz odzyskać część...
TSUE o kredytach konsumenckich i SKD. Czy sądy będą musiały dokładniej badać umowy kredytowe?
Najnowsza opinia Rzecznika Generalnego TSUE w sprawie C-831/24 może mieć istotne znaczenie dla tysięcy sporów dotyczących kredytów konsumenckich i sankcji kredytu darmowego. Chodzi o odpowiedź na pytanie, czy sąd krajowy powinien badać z urzędu całą umowę kredytową...
Opinia Rzecznika Generalnego TSUE w sprawie C-831/24 a sankcja kredytu darmowego – co może zmienić się dla kredytobiorców?
Doczekaliśmy się kluczowego stanowiska Rzecznika Generalnego Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawie, która może zrewolucjonizować polski rynek kredytów konsumenckich. Opinia w sprawie C-831/24, zainicjowanej przez Sąd Rejonowy w Białymstoku, rzuca nowe...
FAQ – najczęściej zadawane pytania:
Czy każda umowa kredytu konsumenckiego kwalifikuje się do sankcji kredytu darmowego?
Nie. Każda umowa kredytu wymaga indywidualnej analizy. Sankcja kredytu darmowego może mieć zastosowanie tylko wtedy, gdy kredytodawca naruszył określone przepisy ustawy o kredycie konsumenckim.
Czy mogę dochodzić roszczeń, jeśli kredyt został już spłacony?
Tak, ale znaczenie ma termin. Uprawnienie do skorzystania z sankcji kredytu darmowego wygasa po roku od dnia wykonania umowy, dlatego warto możliwie szybko sprawdzić dokumenty.
Jakich kredytów może dotyczyć sankcja kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego dotyczy kredytów konsumenckich, czyli zobowiązań zawieranych przez konsumenta z kredytodawcą w celach niezwiązanych bezpośrednio z działalnością gospodarczą lub zawodową.
Analizie mogą podlegać między innymi:
- kredyty gotówkowe,
- kredyty konsolidacyjne,
- kredyty ratalne,
- pożyczki konsumenckie,
- kredyty na zakup samochodu,
- kredyty na remont,
- umowy zawierane z bankami,
- umowy zawierane z instytucjami pożyczkowymi,
Każdorazowo należy jednak sprawdzić, czy konkretna umowa mieści się w zakresie ustawy o kredycie konsumenckim. Istotne są między innymi data zawarcia umowy, wysokość kredytu, status kredytobiorcy oraz cel, na jaki został udzielony kredyt.
Czy sankcja kredytu darmowego dotyczy kredytów hipotecznych?
Co do zasady sankcja kredytu darmowego dotyczy kredytów konsumenckich objętych ustawą o kredycie konsumenckim.
Kredyty hipoteczne, nawet jeśli zaciągnięte na cele konsumenckie, podlegają regulacjom ustawy z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, która ma zastosowanie do umów kredytów hipotecznych zaciągniętych po 21.07.2017 r.
Jakie dokumenty są potrzebne do analizy sprawy?
Najczęściej potrzebne są: umowa kredytu konsumenckiego, załączniki do umowy,, harmonogram spłat oraz potwierdzenia dokonanych wpłat. Jeśli nie dysponujesz częścią dokumentów, pomożemy ustalić, jak je uzyskać od banku.
Kto może skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Z sankcji kredytu darmowego mogą skorzystać konsumenci, czyli osoby, które zawarły umowę kredytu konsumenckiego na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą. Nie obejmuje ona przedsiębiorców ani co do zasady kredytów hipotecznych.