Kredytobiorcy zatrważająco często po latach regularnych spłat, odkrywają, że ich umowa kredytowa zawiera nieprawidłowości. To odkrycie otwiera przed nimi szansę na znaczne oszczędności, ale równocześnie wprowadza w skomplikowany świat przepisów prawnych i procedur. Co zrobić? Czy decydować się na samodzielną walkę z bankiem, czy może zwrócić się o pomoc do specjalistów? Jednym z możliwych wyborów jest umowa cesji wierzytelności, ale czy to na pewno dobre rozwiązanie?
Czym jest umowa cesji darmowego kredytu?
Umowa cesji wierzytelności polega na przeniesieniu przez kredytobiorcę swoich praw do dochodzenia roszczeń wobec banku na wyspecjalizowane przedsiębiorstwa, które zajmują się skupowaniem takich wierzytelności. Nie są to jednak kancelarie adwokackie czy radców prawnych. Tego typu firmy pojawiły się na rynku jako odpowiedź na liczne przypadki naruszeń obowiązków przez banki w umowach kredytowych.
Sankcja kredytu darmowego pozbawia instytucję finansową zysków z tytułu kredytu konsumenckiego, gdy naruszy ona określone obowiązki dotyczące treści umowy lub limitów kosztów pozaodsetkowych. W praktyce oznacza to, że kredytobiorca może być zobowiązany do zwrotu jedynie kapitału kredytu, bez odsetek, prowizji i pozostałych opłat. Czy umowa cesji wierzytelności nie wpływa negatywnie na sankcję kredytu darmowego?
Ryzyka związane z cesją wierzytelności
Jednym z głównych ryzyk związanych z cesją wierzytelności jest to, że przedsiębiorstwa skupujące wierzytelności starają się maksymalizować swój zysk kosztem konsumenta. Jak zauważa mecenas Wojciech Bochenek:
– Kredytobiorca jako uczestnik rynku może zdecydować, jakie kroki podjąć względem posiadanego roszczenia przeciwko bankowi i może je sprzedać podmiotowi, który skupuje takie wierzytelności i otrzymać ustaloną cenę sprzedaży, która zapewne stanowi jakiś procent wartości przysługującego mu roszczenia. Przy wyborze tej drogi, kredytobiorca nie musi wdawać się w spór sądowy z bankiem, natomiast efektem tego jest otrzymanie jedynie części wartości przysługującego mu roszczenia.
Firmy skupujące wierzytelności często używają populistycznych sloganów, które obiecują kredytobiorcom zwrot opłat z tytułu kredytu w zaledwie kilkanaście minut, co może wprowadzać konsumentów w błąd co do rzeczywistych warunków i konsekwencji cesji.
Umowa cesji a spłata kredytu
Konsument może łatwo wpaść w pułapkę, nie zdając sobie sprawy z pełnych konsekwencji cesji umowy. Firmy skupujące wierzytelności nie zawsze informują, że pomimo sprzedaży wierzytelności, kredytobiorca nadal może być zobowiązany do spłaty długu wobec banku, jeśli nie uzyska zgody banku na przeniesienie długu.
Sądowe rozstrzygnięcia i pytania do TSUE
Z biegiem czasu sądy zaczęły coraz uważniej przyglądać się umowom cesji między konsumentem a firmami skupującymi wierzytelności. Istnieją obawy, że niektóre z tych umów mogą zawierać postanowienia abuzywne, czyli niekorzystne dla konsumenta. Wątpliwości te doprowadziły do skierowania pytań prejudycjalnych do Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) w kwestii ważności i nieprawidłowości umów cesji. Zadanie tych pytań może wkrótce wpłynąć na orzecznictwo, a trend kwestionowania skuteczności cesji jest coraz bardziej zauważalny.
Jak Kancelaria Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy może pomóc?
Kancelaria Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy specjalizuje się w ochronie praw konsumentów w sprawach dotyczących sankcji kredytu darmowego. Oferujemy kompleksową pomoc prawną dla kredytobiorców, którzy chcą dochodzić swoich roszczeń bez ryzyka związanego z cesją wierzytelności. Nasza kancelaria analizuje umowy kredytowe i wskazuje potencjalne naruszenia, które mogą skutkować sankcją kredytu darmowego. Prowadzimy również sprawy sądowe w imieniu kredytobiorców, dążąc do uzyskania jak najkorzystniejszych rozstrzygnięć.
Umowa cesji a sankcja kredytu darmowego – podsumowanie
Cesja wierzytelności może wydawać się atrakcyjnym rozwiązaniem dla kredytobiorców, którzy chcą szybko odzyskać od banku część swoich pieniędzy. Jednak ryzyka z nią związane, takie jak utrata znacznej części roszczenia czy brak zwolnienia z długu wobec banku, sprawiają, że jest to rozwiązanie obarczone wieloma pułapkami. Dlatego warto skonsultować się z doświadczonymi prawnikami, którzy pomogą ocenić wszystkie możliwości i znaleźć najlepsze rozwiązanie.
Kancelaria Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy jest gotowa pomóc kredytobiorcom w walce o ich prawa, zapewniając profesjonalne wsparcie i doradztwo na każdym etapie procesu. Skontaktuj się z nami, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak możemy Ci pomóc w Twojej sprawie kredytowej.
Więcej informacji w artykule dostępnym w serwisie prawo.pl.