Sytuacja kredytobiorców frankowych w Polsce zmienia się na ich korzyść. Banki coraz częściej rezygnują ze składania apelacji od niekorzystnych dla siebie wyroków, co oznacza, że sprawy frankowe kończą się prawomocnie już na etapie pierwszej instancji. To przełomowa zmiana w strategii instytucji finansowych, która przekłada się na szybsze i korzystniejsze rozstrzygnięcia dla frankowiczów.
Dlaczego banki odstępują od składania apelacji w sprawach frankowych?
Decyzja o rezygnacji z zaskarżenia wyroku to efekt chłodnej kalkulacji finansowej. Jak wskazuje adw. Wojciech Ciesielski z Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych:
W sytuacji, gdy ponad 98% spraw w drugiej instancji kończy się wygraną kredytobiorców, kontynuowanie sporu staje się dla banków po prostu nieopłacalne.
Dlaczego apelacja w sprawie frankowej generuje dodatkowe koszty dla banku?
Zaskarżając wyrok do Sądu Apelacyjnego w Warszawie, bank musi liczyć się z:
- Opłatą sądową – często kilkanaście lub kilkadziesiąt tysięcy złotych
- Kosztami zastępstwa procesowego w drugiej instancji
- Odsetkami ustawowymi za opóźnienie naliczanymi przez cały czas trwania procesu
Im dłużej trwa postępowanie, tym większe kwoty odsetek muszą wypłacić banki po przegranej. Rezygnacja z apelacji pozwala skrócić ten okres i ograniczyć straty.
Dlaczego aktualne orzecznictwo tak wyraźnie sprzyja frankowiczom?
Kierunek rozstrzygania spraw frankowych jest dziś jednoznaczny. Sądy powszechne masowo unieważniają umowy kredytów indeksowanych i denominowanych do franka szwajcarskiego, opierając się na:
- Orzecznictwie TSUE – w tym wyroku z 15 czerwca 2023 r. (C-520/21) wykluczającym wynagrodzenie za korzystanie z kapitału
- Uchwale Sądu Najwyższego z 25 kwietnia 2024 r. (III CZP 25/22), która przesądziła, że klauzule przeliczeniowe prowadzą do upadku całej umowy
- Wyroku TSUE z 19 czerwca 2025 r. (C-396/24), który dodatkowo wzmocnił pozycję konsumentów w rozliczeniach z bankami
Przy tak ugruntowanym orzecznictwie banki są świadome swoich szans na powodzenie w procesie.
Co oznacza rezygnacja banku z apelacji dla frankowicza?
Gdy bank nie składa apelacji w sprawie frankowej, wyrok warszawskiego sadu okręgowego staje się prawomocny już po pierwszej instancji. W praktyce oznacza to:
- Natychmiastowe rozliczenie z bankiem – bez oczekiwania na rozstrzygnięcie sądu apelacyjnego
- Możliwość wykreślenia hipoteki po uzyskaniu listu mazalnego
- Wcześniejszy zwrot nadpłaconych kwot wraz z odsetkami
Przykład z praktyki
W sprawie przeciwko Bankowi Ochrony Środowiska prowadzonej przed Sądem Okręgowym dla Warszawy-Pragi w Warszawie. Bank zrezygnował z apelacji, a wyrok stał się prawomocny. Na rzecz kredytobiorcy została zasądzona kwota ok 125 tys. zł oraz 26 tys. chf wraz z ustawowymi odsetkami.
Czym jest porozumienie kompensacyjne i czy warto je zawrzeć po wyroku pierwszej instancji?
Banki coraz częściej proponują zawarcie porozumienia kompensacyjnego po wyroku pierwszej instancji. To umowa, która pozwala obu stronom zamknąć sprawę bez dalszego procesu, w ramach której otrzymujesz zwrot nadpłaconych kwot a bank odzyskuje część kapitału (jeśli saldo nie zostało jeszcze spłacone). Ważne jest to, że zarówno Ty, jak i bank zrzekasz się dalszych roszczeń. Na koniec otrzymujesz list mazalny umożliwiający wykreślenie hipoteki
Takie rozwiązanie może być korzystne dla obu stron – Ty jako frankowicz unikasz ryzyka przedłużającego się sporu, a bank ogranicza koszty i zamyka rezerwę finansową.
Czy każdy frankowicz może liczyć na taki scenariusz?
Nie ma gwarancji, że bank zrezygnuje z apelacji w konkretnej sprawie. Decyzje są podejmowane indywidualnie i zależą od wielu czynników:
- Wysokości roszczenia i potencjalnych kosztów dalszego procesu
- Treści uzasadnienia wyroku i jego zgodności z utrwaloną linią orzeczniczą
- Statusu konsumenta – banki częściej kwestionują wyroki, gdy istnieją wątpliwości co do statusu kredytobiorcy
- Gotowości frankowicza do zawarcia porozumienia
Warto jednak podkreślić, że nawet gdy bank składa apelację, statystyki pozostają zdecydowanie po stronie kredytobiorców.
Co rezygnacja banków z apelacji oznacza dla frankowiczów?
Rezygnacja banków z apelacji w sprawach frankowych to wyraźny sygnał, że instytucje finansowe dostosowują się do rzeczywistości prawnej. Przy utrwalonej linii orzeczniczej i wysokich kosztach kontynuowania sporów, coraz częściej decydują się na szybsze zamknięcie spraw.
Jeśli posiadasz kredyt frankowy i zastanawiasz się nad pozwaniem banku, obecna sytuacja prawna jest wyjątkowo korzystna. Warto skonsultować swoją umowę z kancelarią specjalizującą się w sprawach frankowych.
Najczęściej zadawane pytania – (FAQ):
Co dla mnie, jako kredytobiorcy, oznacza brak apelacji ze strony banku?
Brak odwołania sprawia, że wyrok wydany przez sąd pierwszej instancji staje się prawomocny. W praktyce oznacza to dla Ciebie ominięcie kilkuletniego procesu w sądzie apelacyjnym. Możesz od razu przystąpić do rozliczenia z bankiem, odzyskać nadpłacone raty wraz z odsetkami, a także uzyskać tzw. list mazalny, który jest niezbędny do wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej.
Czy mam pewność, że mój bank również nie złoży apelacji?
Nie ma automatycznej gwarancji, że bank odpuści w każdej sprawie. Decyzje te są podejmowane indywidualnie na podstawie kilku czynników, takich jak m.in. wysokość samego roszczenia, treść uzasadnienia wyroku czy ewentualne wątpliwości co do statusu konsumenta. Warto jednak pamiętać, że nawet w przypadku wniesienia apelacji przez bank, statystyki prawomocnych wyroków pozostają po stronie kredytobiorców.