Jeżeli posiadasz kredyt we frankach szwajcarskich, z pewnością zastanawiasz się, czy bank może wygrać proces frankowy i jakie są realne szanse na powodzenie w sądzie. Ugruntowane i korzystne dla konsumentów orzecznictwo, zarówno krajowe, jak i europejskie, wyraźnie pokazuje, że to frankowicze są w uprzywilejowanej pozycji. W wielu przypadkach sądy orzekają na korzyść kredytobiorców, uznając, że umowy zawierają niedozwolone klauzule abuzywne. Po ich wyeliminowaniu umowa często nie może dalej obowiązywać, co otwiera drogę do stwierdzenia jej nieważności.
Jeżeli jesteś stroną w takim postępowaniu, masz szansę domagać się zwrotu rat kapitałowo-odsetkowych oraz opłat okołokredytowych, które uiściłeś w czasie trwania umowy. Co istotne, Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wielokrotnie potwierdził, że bank nie ma prawa domagać się dodatkowego wynagrodzenia za korzystanie z kapitału ani waloryzacji wypłaconej kwoty. Proces frankowy w zdecydowanej większości kończy się więc korzystnym wyrokiem dla konsumenta.
Gdy to Ty pozywasz bank w procesie frankowym
Najczęstszym scenariuszem w procesie frankowym jest sytuacja, w której to kredytobiorca decyduje się wnieść pozew przeciwko bankowi. W takich przypadkach domagasz się stwierdzenia nieważności umowy kredytowej oraz zwrotu świadczeń, które spełniłeś na rzecz banku. Jeśli sąd przychyli się do Twoich żądań, zapadnie wyrok, który jednoznacznie orzeknie, że umowa nie wywołuje żadnych skutków prawnych. Wówczas sąd zasądzi na Twoją rzecz zwrot uiszczonych rat i kosztów kredytu zgodnie z tzw. teorią dwóch kondykcji, która zakłada, że każda strona umowy powinna oddać drugiej to, co od niej otrzymała.
Proces frankowy w takim przypadku zazwyczaj kończy się wygraną frankowicza. Oczywiście zdarzają się wyjątki, jednak wynikają one najczęściej z nietypowego stanu faktycznego, błędów procesowych lub rezygnacji klienta z dalszego dochodzenia swoich praw. Dlatego warto, abyś od samego początku współpracował z doświadczonym pełnomocnikiem, który zadba o każdy etap postępowania. Dzięki temu proces frankowy zakończy się dla Ciebie sukcesem i odzyskasz swoje pieniądze.
Proces frankowy z powództwa banku – co musisz wiedzieć?
Coraz częściej zdarza się, że to bank pozywa frankowicza. Dzieje się tak zarówno w trakcie trwania Twojego procesu frankowego, jak i po jego zakończeniu. Banki podejmują takie kroki, chcąc odzyskać wypłacony kapitał lub próbując zniechęcić kredytobiorców do walki o swoje prawa. Na początku pozwy składane przez banki były bardzo rozbudowane – obejmowały nie tylko zwrot kapitału, lecz także żądanie odsetek ustawowych, wynagrodzenia za korzystanie z kapitału czy jego waloryzacji.
Z czasem, w związku z nieprzychylnym stanowiskiem TSUE, banki zaczęły ograniczać swoje roszczenia i skupiać się wyłącznie na odzyskaniu kapitału. Jeżeli znajdziesz się w takiej sytuacji, nie panikuj. Proces frankowy zainicjowany przez bank nie przekreśla Twoich szans na korzystne rozstrzygnięcie. Wręcz przeciwnie – wciąż masz silne argumenty, które mogą przekonać sąd do Twojego stanowiska.
Ugoda w trakcie procesu frankowego – czy warto?
W toku procesu frankowego możliwe jest zawarcie ugody z bankiem. Czasami strony decydują się na takie rozwiązanie, chcąc uniknąć dalszych kosztów i przedłużającego się sporu sądowego. Ugoda może polegać na wzajemnym rozliczeniu roszczeń – zarówno kapitału, jak i odsetek czy kosztów postępowania. Choć zakończenie sprawy w taki sposób może wydawać się atrakcyjne, musisz pamiętać o tym, aby postanowienia ugody były dla Ciebie korzystne.
Jeżeli bank proponuje ugodę jeszcze przed wniesieniem pozwu, warto zadbać o to, aby w treści porozumienia znalazły się zapisy wykluczające możliwość wytoczenia powództwa przez bank w przyszłości. Natomiast w sytuacji, gdy proces frankowy już się toczy, bank może próbować jednocześnie kwestionować nieważność umowy, a z drugiej strony uznawać ją za nieważną w swoim pozwie – wszystko po to, aby odzyskać kapitał. Takie działania są niekonsekwentne i mogą zostać skutecznie zakwestionowane przez Twojego pełnomocnika.
Proces frankowy a roszczenia banku – co masz szansę zyskać?
Jeżeli bank domaga się od Ciebie zapłaty, pamiętaj, że do czasu wydania prawomocnego wyroku nie można mówić o opóźnieniu w zapłacie. To znaczy, że bank nie ma prawa żądać odsetek ustawowych za okres, w którym Ty jeszcze nie wiedziałeś, że powinieneś coś zapłacić. W procesie frankowym to bardzo ważny argument, który może znacząco obniżyć ewentualne zobowiązania.
Zyski, jakie masz szansę osiągnąć dzięki pozytywnemu zakończeniu procesu frankowego, są bardzo konkretne. Przede wszystkim, sąd może unieważnić Twoją umowę kredytową, co oznacza, że zostanie ona potraktowana tak, jakby nigdy nie została zawarta. W efekcie masz szansę domagać się zwrotu wszystkich rat, które wpłaciłeś do banku – często są to kwoty rzędu kilkudziesięciu lub nawet kilkuset tysięcy złotych. Dodatkowo masz szansę odzyskać prowizje, opłaty i inne koszty związane z kredytem. Co więcej, po wygranym procesie frankowym następuje wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej Twojej nieruchomości.
Nie zapominaj również o możliwości uzyskania odsetek ustawowych za opóźnienie. Choć banki próbują je kwestionować, coraz więcej orzeczeń sądów potwierdza prawo konsumenta do ich uzyskania. Proces frankowy to więc nie tylko walka o sprawiedliwość, ale także realna szansa na poprawę Twojej sytuacji finansowej.
Proces frankowy – co warto zrobić już dziś?
Jeśli posiadasz kredyt frankowy i zastanawiasz się, czy warto iść do sądu, odpowiedź brzmi: tak. Proces frankowy to obecnie jedna z najskuteczniejszych metod dochodzenia swoich praw. Sądy w Polsce coraz częściej orzekają na korzyść kredytobiorców, a linia orzecznicza jest coraz bardziej ugruntowana. Jeśli Twoja umowa zawiera niedozwolone postanowienia, masz duże szanse na jej unieważnienie i odzyskanie znacznych kwot.
Zastanawiasz się, od czego zacząć? Najlepiej skontaktuj się z kancelarią prawną, która specjalizuje się w sprawach frankowych. W kancelarii Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy profesjonalnie przeanalizujemy Twoją umowę, a potem kompleksowo poprowadzimy sprawę. To pozwoli Ci skutecznie przejść przez proces frankowy. Nie odkładaj decyzji – im szybciej podejmiesz działania, tym szybciej masz szansę odzyskać swoje pieniądze i uwolnić się od nieuczciwej umowy.