Wielu frankowiczów, którzy w minionych latach zdecydowali się na kredyty indeksowane lub denominowane do walut obcych, w szczególności do franka szwajcarskiego – nadal odczuwa skutki niekorzystnych zapisów umownych. Wahania kursów walut, niejasne mechanizmy przeliczeniowe oraz brak wystarczających informacji na etapie zawierania umowy frankowej sprawiły, że tysiące osób znalazło się w trudnej sytuacji. Jednocześnie coraz liczniejsze i jednoznaczne orzeczenia sądów, wydawane na korzyść frankowiczów, pokazują, że dochodzenie swoich praw ma realne podstawy i może zakończyć się sukcesem. Przykładem jest sprawa frankowa przeciwko Raiffeisen Bank International AG, która zakończyła się korzystnym wyrokiem frankowym dla Naszych Klientów i unieważnieniem kredytu frankowego.
Czego dotyczył spór frankowiczów z Raiffeisen Bank?
Spór pomiędzy naszymi Klientami a Raiffeisen Bank International AG koncentrował się wokół umowy kredytu hipotecznego zawartej w sierpniu 2008 roku, która była indeksowana do franka szwajcarskiego. Powodowie ubiegali się o środki w wysokości 500 000 PLN na zakup domu jednorodzinnego. Choć pierwotnie byli zainteresowani kredytem złotowym, pracownik banku przekonał ich do oferty walutowej, przedstawiając ją jako najbardziej korzystną i bezpieczną na rynku.
Istotą konfliktu był stosowany przez bank mechanizm indeksacji, który opierał się na przeliczaniu wypłaty oraz spłat rat według kursów kupna i sprzedaży ustalanych jednostronnie w tabelach bankowych. Frankowicze zarzucali bankowi, że nie zostali rzetelnie poinformowani o skali ryzyka kursowego oraz o tym, że wzrost kursu waluty wpłynie nie tylko na wysokość miesięcznej raty, ale również na drastyczny wzrost całego salda zadłużenia. W toku procesu wykazano, że bank nie przedstawił konsumentom żadnych symulacji obrazujących skutki gwałtownego wzrostu kursu CHF, a same zasady ustalania kursów przez bank były nietransparentne i arbitralne, co uniemożliwiało klientom jakąkolwiek weryfikację wysokości ich zobowiązania.
Unieważnienie kredytu frankowego – argumentacja konsumentów
Powodowie argumentowali, że umowa frankowa zawiera klauzule abuzywne (niedozwolone), które rażąco naruszają interesy konsumentów i są sprzeczne z dobrymi obyczajami, co w ich ocenie powinno skutkować całkowitą nieważnością kontraktu. W związku z tym domagali się przed sądem ustalenia nieistnienia stosunku prawnego wynikającego z umowy oraz zwrotu nienależnie pobranych świadczeń w kwocie 227 759,93 PLN wraz z odsetkami.
Jaki wyrok frankowy wydał sąd I instancji w sprawie kredytu CHF?
Wyrok frankowy sądu I instancji w sprawie naszych Klientów przeciwko Raiffeisen Bank International AG został wydany przez Sąd Okręgowy w Poznaniu (sygn. akt XVIII C 1853/21) Orzeczenie to, ogłoszone 14 listopada 2022 roku, stanowiło pełne uwzględnienie roszczeń frankowiczów.
Kluczowe rozstrzygnięcia zawarte w wyroku frankowym to:
- Zasądzenie spłaty środków: Sąd nakazał bankowi zwrot na rzecz powodów kwoty 227 759,93 PLN wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie liczonymi od dnia 12 maja 2021 roku do dnia zapłaty. Kwota ta wynikała z nienależnie pobranych przez bank świadczeń w okresie od września 2011 do marca 2021 roku w związku z nieważnością umowy frankowej.
- Ustalenie nieistnienia stosunku prawnego: Sąd jednoznacznie ustalił, że umowa frankowa, zawarta pierwotnie z EFG Eurobank Ergasias S.A. w sierpniu 2008 roku, nie istnieje. Oznacza to, że umowa została uznana za nieważną w całości.
- Obciążenie banku kosztami: Bank został zobowiązany do zwrotu powodom kosztów procesu w łącznej wysokości 11 834 PLN.
Uzasadnienie merytoryczne wyroku frankowego opierało się na kilku kluczowych argumentach:
- Obecność klauzul abuzywnych: Sąd uznał, że postanowienia dotyczące mechanizmu indeksacji (przeliczania rat i salda według tabel kursowych banku) stanowią niedozwolone postanowienia umowne. Bank przyznał sobie prawo do jednostronnego i arbitralnego ustalania kursów walut, co rażąco naruszało interesy konsumentów.
- Niedopełnienie obowiązków informacyjnych: Wykazano, że przed zawarciem umowy bank nie przedstawił rzetelnych symulacji pokazujących, jak wzrost kursu CHF wpłynie na wysokość raty i co ważniejsze na saldo całego zadłużenia. Konsumenci nie zostali uprzedzeni o nieograniczonym ryzyku kursowym.
- Brak możliwości kontynuowania umowy: Sąd uznał, że po wyeliminowaniu nieuczciwych zapisów indeksacyjnych, umowa frankowa nie może dalej funkcjonować w obrocie prawnym.
Jaki wyrok wydał sąd II instancji w tej sprawie?
Raiffeisen Bank zdecydował się na zaskarżenie wyroku w sprawie frankowej, jednak Sąd Apelacyjny w Poznaniu w dniu 26 lutego 2026 r. w pełni podzielił argumentację sądu niższej instancji (sygn.. akt I ACa 147/23). Apelacja banku została oddalona w całości, co oznacza, że wyrok stwierdzający nieważność umowy stał się prawomocny.
Sąd II instancji nie tylko podtrzymał obowiązek zwrotu ponad 227 tysięcy złotych, ale również obciążył bank dodatkowymi kosztami postępowania apelacyjnego w wysokości 8 100 zł. Ostateczne rozstrzygnięcie potwierdziło, że mechanizm indeksacji był wadliwy od samego początku, a konsumenci mają prawo do pełnej ochrony przed skutkami nieuczciwych zapisów umownych.
Co w sytuacji frankowiczów zmienia prawomocny wyrok frankowy?
Prawomocne rozstrzygnięcie w sprawie przeciwko bankowi stanowi kolejny przykład tego, że frankowicze posiadają realne narzędzia do dochodzenia swoich praw. Tego rodzaju wyroki pokazują, że postępowania sądowe w sprawach dotyczących kredytów powiązanych z walutą obcą coraz częściej kończą się korzystnie dla konsumentów.
Decyzje sądów potwierdzają, że osoby, które zdecydowały się na podjęcie kroków prawnych, nie są pozostawione same sobie w sporze z instytucjami finansowymi. Ugruntowująca się linia orzecznicza wzmacnia ich pozycję i daje podstawy do skutecznego kwestionowania niekorzystnych zapisów umownych.
Dla wielu frankowiczów to ważny sygnał, że dochodzenie roszczeń może przynieść wymierne rezultaty, a skorzystanie z profesjonalnej pomocy prawnej zwiększa szanse na pozytywne zakończenie sprawy.
Zastanawiasz się, czy przysługuje Ci prawo do unieważnienia swojej umowy?
Osoby posiadające kredyty powiązane z frankiem szwajcarskim mogą skorzystać z profesjonalnego wsparcia Kancelarii Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy z Wrocławia.
Zespół kancelarii od lat koncentruje się na sprawach dotyczących kredytów frankowych, reprezentując klientów w sporach z bankami na każdym etapie postępowania.
Każda sprawa frankowa analizowana jest indywidualnie – prawnicy opracowują dopasowaną strategię procesową, uwzględniającą sytuację konkretnego frankowicza. Celem jest nie tylko podważenie niekorzystnych zapisów umownych, ale przede wszystkim realna ochrona interesów klienta oraz dochodzenie należnych roszczeń.
Skorzystaj z pomocy doświadczonej kancelarii frankowej
Skontaktuj się z nami, aby skorzystać z bezpłatnej oceny swojej umowy kredytowej i otrzymać wsparcie doświadczonych prawników z Kancelarii Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy. Nie zwlekaj- dołącz do grona osób, które już uwolniły się od wadliwej umowy frankowej!
Najczęściej zadawane pytania (FAQ):
Co zyskuję dzięki unieważnieniu umowy kredytowej?
Dzięki unieważnieniu umowy traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta. Musisz rozliczyć się z bankiem tylko z otrzymanego kapitału, a bank musi zwrócić Ci wszystkie wpłacone raty, opłaty i prowizje.
Czy każdy kredyt powiązany z frankiem szwajcarskim może zostać unieważniony?
Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy. Wiele umów zawiera jednak podobne klauzule abuzywne, co oznacza, że kredytobiorcy mogą mieć podstawy do podjęcia działań prawnych.
Gdzie można uzyskać pomoc prawną w sprawach frankowych?
Pomoc oferują kancelarie specjalizujące się w kredytach frankowych. Prawnicy analizują umowę, doradzają w zakresie strategii procesowej i reprezentują klientów przed sądem, zwiększając szanse na korzystne rozstrzygnięcie.