Wiele osób zaciąga kredyty konsumenckie, aby zrealizować swoje marzenia lub pokonać finansowe trudności. Często jednak, gdy kredytobiorcy podpisują umowy kredytowe, nie zdają sobie sprawy, że mogą w nich znajdować się nieprawidłowości, które będą mieć poważne konsekwencje finansowe. Problemy te stają się widoczne dopiero po pewnym czasie, gdy suma do spłaty zaczyna rosnąć w sposób niewytłumaczalny. Wadliwe kredyty konsumenckie – w wywiadzie udzielonym dla naszdziennik.pl mecenas Wojciech Bochenek omówił błędy występujące w umowach kredytu oraz mechanizm sankcji kredytu darmowego.
Nieprawidłowości w umowach kredytowych
Problem nieprawidłowych zapisów w umowach kredytowych nie dotyczy tylko kredytów frankowych. Coraz częściej konsumenci zgłaszają nieprawidłowości także w umowach kredytów gotówkowych, ratalnych czy pożyczek pozabankowych. Mecenas Wojciech Bochenek z Kancelarii Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy zauważa, że najczęściej występującym błędem jest:
– (…) doliczanie do kwoty kredytu, który jest klientowi udostępniany, kosztów około-kredytowych – często bardzo wysokich prowizji i naliczanie odsetek od całej kwoty obejmującej kwotę kredytu i prowizję. Mamy więc hipotetyczną sytuację, w której konsument chce pożyczyć 100 tys. zł, bank dolicza do tego np. 50 tys. zł prowizji, a odsetki nalicza nie od 100 tys., które klient faktycznie pożyczył, lecz od 150 tys. Bank zarabia tutaj trzykrotnie: na odsetkach od kapitału, na prowizji oraz na odsetkach od prowizji. To jest sytuacja niedopuszczalna.”
Czym są wadliwe kredyty konsumenckie?
Kredyty konsumenckie to rodzaj zobowiązań finansowych, które pozwalają konsumentom na pożyczenie środków na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą. Choć często są one niezbędne w realizacji codziennych potrzeb, mogą również wiązać się z ryzykiem wynikającym z niejasnych lub nieprawidłowych zapisów w umowach kredytowych, tj.:
- Nadmierna prowizja. Bank dolicza do kwoty kredytu wysokie prowizje, które są ukryte w całkowitym koszcie kredytu.
- Niejasne warunki umowy. Umowy często zawierają skomplikowane i niejasne zapisy, które utrudniają zrozumienie rzeczywistego kosztu kredytu.
- Niewłaściwe naliczanie odsetek. Odsetki naliczane są od całkowitej kwoty kredytu, w tym od prowizji, co znacząco zwiększa koszt zobowiązania.
Sankcja kredytu darmowego – Twoje prawo
Kredytobiorcy mają prawo bronić się przed skutkami niedozwolonych zapisów w umowach kredytowych. Jednym z najskuteczniejszych narzędzi jest sankcja kredytu darmowego. Konsument, stwierdzając, że umowa zawiera zapisy naruszające ustawę o kredycie konsumenckim, może złożyć oświadczenie do banku, że od tej pory uznaje kredyt za darmowy.
– Klient banku stwierdza w nim, że w umowie są zapisy, które naruszają ustawę o kredycie konsumenckim, i w związku z tym składa oświadczenie, że od tej pory uznaje, iż kredyt jest darmowy. Klient stwierdza, że odda tylko kapitał – wspomniane w przykładzie 100 tys. zł, które pożyczył – i żąda zwrotu wszystkich zapłaconych odsetek i kosztów okolokredytowych oraz informuje, że w przyszłości nie zapłaci żadnych odsetek. Tego typu spraw w sądach oraz klientów, którzy szukają w podobnych sprawach pomocy prawnej, jest coraz więcej. Średnia wartość sporu, czyli środków, które klient może odzyskać od banku, waha się między 30 a 40 tys. zł, a korzyść na przyszłość, wynikająca z kwoty odsetek, których nie zapłaci, w zależności od wartości kredytu może wynieść od 50 tys. do nawet 80 tys. zł.
Czy wadliwe kredyty konsumpcyjne mogą przynieść korzyści finansowe?
Nieprawidłowości w umowach kredytowych nie dotyczą tylko dużych kredytów. Nawet przy kredytach na mniejsze kwoty, koszty wynikające z nieprawidłowych zapisów mogą być znaczne. Konsumenci powinni być świadomi swoich praw i nie bać się podważać nieuczciwych umów, nawet jeśli kwoty kredytów nie są wysokie. Zwycięstwo w sądzie może przynieść znaczące korzyści finansowe, zarówno w formie odzyskanych środków, jak i braku konieczności spłaty odsetek w przyszłości.
– Wszystko jest oczywiście kwestią indywidualnej analizy pod kątem tego, co klient może od banku uzyskać, jaką korzyść odniesie na przyszłość z tytułu tego, że nie będzie płacił odsetek, i ile będzie kosztowała obsługa prawna. Przy kredycie np. na 30 tys. zł kwota, jaką klient może odzyskać od banku, nie będzie duża, ale już brak konieczności spłaty odsetek w przyszłości może budować dla klienta dodatkową wartość. Najczęściej trafiają do nas kredytobiorcy z kredytami zawartymi na kwoty od 50 tys. do 150 tys. zł.
Wadliwe kredyty konsumenckie – szansa dla kredytobiorców
Problemy z wadliwymi kredytami konsumenckimi są coraz bardziej powszechne. Kredytobiorcy, którzy napotkali na nieprawidłowości w swoich umowach kredytowych, mają prawo do obrony i odzyskania niesłusznie pobranych środków. Kancelaria Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy oferuje wsparcie prawne i pomoc w procesie dochodzenia swoich praw. Ważne jest, aby każdy kredytobiorca świadomie weryfikował swoje umowy kredytowe. Poza tym, żeby wiedział, że ma prawo do bezpłatnej analizy oraz do korzystania z sankcji kredytu darmowego, gdy znajdzie w umowie niedozwolone zapisy.
Żródło: naszdziennik.pl
Nie pozwól, aby nieprawidłowości w umowie kredytowej narażały Cię na dodatkowe koszty. Skontaktuj się z Kancelarią Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy już dziś, aby dowiedzieć się, jak możesz się bronić i odzyskać swoje pieniądze.