Zaciągnięcie kredytu konsumenckiego wiąże się z dodatkowymi kosztami, takimi jak prowizje, ubezpieczenia, czy inne opłaty okołokredytowe. W przypadku naruszenia ustawy o kredycie konsumenckim kredytobiorcy mogą ubiegać się o zwrot kosztów kredytu w ramach sankcji kredytu darmowego. W tym artykule wyjaśnimy krok po kroku, jak skutecznie dochodzić swoich praw oraz kiedy można skorzystać z tak zwanej sankcji kredytu darmowego.
Czym jest zwrot kosztów kredytu?
Zwrot kosztów kredytu to proces, w którym bank lub inna instytucja finansowa zwraca część lub całość opłat związanych z kredytem. Dotyczy to sytuacji, w których instytucja kredytowa naruszyła przepisy prawa, w szczególności zapisy ustawy o kredycie konsumenckim.
Jeśli umowa kredytowa zawiera wspomniane błędy oraz zostały spełnione warunki umożliwiające skorzystanie z sankcji kredytu darmowego konsument ma prawo do spłaty kredytu bez odsetek, prowizji i dodatkowych kosztów.
Sankcja kredytu darmowego – co to jest i kiedy można z niej skorzystać?
Sankcja kredytu darmowego to narzędzie, które pozwala kredytobiorcom na odzyskanie całości kosztów kredytu w przypadku, gdy bank naruszył zapisy ustawy o kredycie konsumenckim. Oznacza to, że kredytobiorca ma prawo do dalszej spłaty swojego kredytu bez odsetek i innych kosztów.
Do zastosowania sankcji kredytu darmowego dochodzi między innymi wtedy, gdy bank nie dopełnił obowiązków informacyjnych, takich jak:
- brak pełnej informacji o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania (RRSO),
- nieprawidłowe określenie całkowitej kwoty kredytu,
- nieprzedstawienie wszystkich kosztów kredytu.
W takim przypadku konsument może zażądać od banku całkowitego zwrotu opłat poniesionych z tytułu kredytu, w tym odsetek, prowizji i innych dodatkowych kosztów. Jeśli kredytobiorca wciąż spłaca swoje zobowiązanie wobec banku saldo zadłużenia zostanie ponownie przeliczone, a kolejne raty będą niższe. Natomiast w sytuacji, gdy kredyt został spłacony w całości to bank będzie zobowiązany do zwrotu kredytobiorcy należnych mu świadczeń.
Zwrot kosztów kredytu krok po kroku – jak odzyskać pieniądze?
Proces odzyskiwania kosztów kredytu od banku w ramach sankcji kredytu darmowego może wydawać się skomplikowany. Dlatego warto rozważyć skorzystanie z pomocy Kancelarii prawnej. Oto kroki, jakie warto podjąć:
Krok 1: Analiza umowy kredytowej
Pierwszym krokiem w procesie odzyskiwania zwrotu kosztów kredytu w ramach sankcji kredytu darmowego jest dokładne przeanalizowanie umowy kredytowej. Przede wszystkim należy sprawdzić, czy umowa zawiera zapisy niezgodne z ustawą o kredycie konsumenckim oraz czy kredyt spełnia następujące warunki:
- wartość kredytu nie przekracza 255 550 zł ,
- umowa kredytowa została zawarta po 18 grudnia 2011 r.
- kredyt był zaciągnięty na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą,
- od całkowitej spłaty zobowiązania nie minął więcej niż rok.
Krok 2: Oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego
Jeżeli zostały spełnione wszystkie powyższe warunki i umowa kredytu kwalifikuje się do skorzystania z sankcji kredytu darmowego kolejnym krokiem jest złożenie do banku oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Co istotne, aby było to możliwe od całkowitej spłaty kredytu nie mógł minąć więcej niż rok.
Krok 3: Postępowanie sądowe
Z naszego doświadczenia wynika, że banki rzadko decydują się na polubowne rozwiązanie sporu z konsumentem i konieczne jest skierowanie sprawy dotyczącej zwrotu kosztów kredytu w ramach sankcji kredytu darmowego (SKD) na drogę postępowania sądowego. Dlatego już na etapie analizy umowy warto zdecydować się na pomoc profesjonalnego pełnomocnika, który będzie wsparciem na każdym etapie postępowania.
Kredyt bez odsetek – kiedy można odzyskać wszystkie koszty?
Kredytobiorcy mogą również ubiegać się o kredyt bez odsetek, czyli całkowity zwrot kosztów kredytu, jeśli bank naruszył istotne obowiązki informacyjne. W szczególności jeśli umowa kredytu zawiera błędne bądź niewystarczające informacje dotyczące oprocentowania, w tym zadłużenia przeterminowanego, a także odstąpienia od umowy oraz wyjaśnienia o możliwości wprowadzenia zmian lub nowych kosztów. W takim przypadku wszystkie koszty związane z kredytem – odsetki, prowizje, ubezpieczenia – powinny zostać zwrócone konsumentowi. Pod warunkiem, że zostały spełnione wszystkie warunki umożliwiające skorzystanie z sankcji kredytu darmowego.
Zwrot kosztów kredytu – kiedy warto skorzystać z pomocy prawnika?
Proces odzyskiwania zwrotu kosztów kredytu może być skomplikowany i czasochłonny, zwłaszcza w przypadku sporów z bankiem. W takiej sytuacji warto skorzystać z pomocy doświadczonego prawnika, który nie tylko pomoże przeanalizować umowę kredytową, przygotować odpowiednie dokumenty, ale również poprowadzi sprawę przed sądem, jeśli zajdzie taka potrzeba.
Podsumowanie – zwrot kosztów kredytu
Zwrot kosztów kredytu to prawo, z którego mogą skorzystać ci kredytobiorcy, którzy zawarli umowę kredytową, w której bank naruszył zapisy ustawy o kredycie konsumenckim. W takiej sytuacji możliwa jest dalsza spłata kredytu bez odsetek, prowizji i dodatkowych kosztów.
Jednak, aby skutecznie ubiegać się o zwrot kosztów kredytu, warto dokładnie przeanalizować umowę kredytową, złożyć do banku oświadczenie, a w zdecydowanej większości spraw wystąpić na drogę postępowania sądowego. Jeśli potrzebujesz wsparcia w tym procesie, zachęcamy do kontaktu z naszą kancelarią prawną. Nasz zespół ekspertów pomoże Ci odzyskać należne pieniądze i przeprowadzi Cię przez cały proces krok po kroku.
Kancelaria Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy specjalizuje się w sprawach związanych z sankcją kredytu darmowego i odzyskiwaniem kosztów kredytów. Jeśli masz wątpliwości co do swojej umowy kredytowej lub chcesz dowiedzieć się więcej o przysługujących Ci prawach, skontaktuj się z nami.