Sankcja kredytu darmowego to temat, który coraz częściej pojawia się w kontekście kredytów konsumenckich. Jednak jest to pojęcie na tyle nowe, że wciąż budzi wiele wątpliwości w kredytobiorcach, co generuje kolejne pytania. Czym jest sankcja kredytu darmowego? Jakich umów kredytowych dotyczy? Co warto wiedzieć o tym mechanizmie umożliwiającym spłatę kredytu bez odsetek, prowizji i innych opłat?
Czym jest sankcja kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego to mechanizm, którego celem jest ukaranie banku za naruszenie zapisów znajdujących się w Ustawie o kredycie konsumenckim. W sytuacji, gdy umowa kredytowa zawiera błędy, np. brak jasnego określenia w treści umowy kredytowej takich elementów jak rodzaj udzielonego kredytu, jego całkowita kwota, czas obowiązywania umowy, termin i sposób wypłaty kredytu, stopa oprocentowania oraz rzeczywista roczna stopa oprocentowania, zasady i termin spłaty kredytobiorca może powołać się na sankcję kredytu darmowego.
Dzięki temu może kontynuować spłatę kredytu już bez odsetek, prowizji i dodatkowych opłat, tym samym raty jego kredytu znacząco zmaleją. Natomiast w przypadku spłaconych kredytów to bank będzie zobowiązany do oddania kredytobiorcy należnych mu świadczeń.
Kredyt hipoteczny a sankcja kredytu darmowego
Co do zasady sankcja kredytu darmowego nie dotyczy kredytów hipotecznych, są one regulowane przez odrębne przepisy. Tym samym przez umowę o kredyt konsumencki rozumie się umowę o kredyt niezabezpieczony hipoteką, który jest przeznaczony na wyłącznie remont domu albo lokalu mieszkalnego.
Istotnym aspektem jest również aspekt wynajmu nieruchomości. Jeżeli celem kredytobiorcy był zakup nieruchomości i jej wynajmu oraz chęć uzyskiwania z tego tytułu dochodu, ponad to konsument nie zamieszkał w nieruchomości po jej remoncie i przeznaczył ją na wynajem skorzystanie z sankcji kredytu darmowego może okazać się niemożliwe.
Natomiast jeśli kredytobiorca mieszkał w wyremontowanej nieruchomości, a dopiero po pewnym czasie zdecydował się ją wynająć nie zamyka to drogi do możliwości odzyskania od banku środków należnych kredytobiorcy,
Czy kredyt na samochód kwalifikuje się do SKD?
Jeżeli kredytobiorca kupił samochód i wykorzystuje go do celów prywatnych oraz kredyt spełnia pozostałe warunki, tzn. nie przekracza wartości 255 550 zł, został zaciągnięty po 18 grudnia 2011 roku, a od jego całkowitej spłaty nie minął więcej niż rok, a umowa kredytowa jest niezgodna z Ustawą o kredycie konsumenckim można skorzystać z sankcji kredytu darmowego. Wykluczone będą tylko te zobowiązania, które dotyczą zakupu samochodu na cele związane z prowadzoną działalnością.
W jakiej sytuacji, nie można skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Przede wszystkim, aby możliwe było skorzystanie z sankcji kredytu darmowego konieczne jest spełnienie kilku warunków dotyczących wysokości zobowiązania czy czasu, w jakim zostało zaciągnięte. Ponad to SKD dotyczy tylko kredytów konsumenckich. Jakich kredytów nie obejmuje sankcja kredytu darmowego?
- Kredyty/pożyczki hipoteczne.
- Kredyty samochodowe na pojazd służbowy związany bezpośrednio z prowadzeniem działalności gospodarczej.
- Kredyty/pożyczki konsolidacyjne które spłaciły poprzednie zobowiązania związane
- z prowadzeniem działalności gospodarczej.
- Kredyty/pożyczki gotówkowe przekazane na: spłatę zobowiązań dot. działalności gospodarczej, zakup rzeczowych składników firmy, usług, środków trwałych do firmy.
- Kredyty/pożyczki gotówkowe przeznaczone na zakup przez kredytobiorcę który jest rolnikiem (prowadzi działalność rolniczą), ciągnika czy też innych maszyn rolniczych, gruntów rolnych, nawozów, zwierząt etc.
- Kredyty/pożyczki wypowiedziane np. z uwagi na zaległości w spłacie, nie wykonanie przez kredytobiorcę warunków umownych.
Czy korzystając z SKD możliwe są problemy z zaciągnięciem kredytu w przyszłości?
Sankcja kredytu darmowego jest prawem przyznanym przez ustawę, konsument nie powinien zatem obawiać się konsekwencji wynikających z zastosowania sankcji. Nie można jednak wykluczyć, że ten konkretny kredytodawca, z którym konsument wygrał przy próbie uzyskania kolejnego kredytu przez kredytobiorcę wyda odmowę, ze względu na negatywną ocenę wiarygodności Klienta.
Należy pamiętać, że każda ze wskazanych okoliczności wiąże się z wieloma szczegółowymi kwestiami. Dlatego najlepszym rozwiązaniem, jeśli pojawią się jakiekolwiek wątpliwości dotyczące prawidłowości umowy kredytowej, jest przeprowadzenie dokładnej analizy prawnej, która pozwoli ocenić, czy istnieją realne szanse na skuteczne skorzystanie z sankcji kredytu darmowego. Sprawdź, czy Twój kredyt może być darmowy – skorzystaj z BEZPŁATNEJ analizy.