Wzrost rat kredytu we frankach szwajcarskich spędza sen z powiek wielu kredytobiorcom. Wysoka inflacja, wysokość kursu franka szwajcarskiego i idąca za tym niepewność ekonomiczna sprawiają, że coraz więcej kredytobiorców zastanawia się gdzie szukać pomocy.
Jeżeli masz kredyt we frankach szwajcarskich z pewnością zauważyłeś, że rata stale rośnie. Co można zrobić, gdy jej wysokość staje się trudna do udźwignięcia? A może istnieją określone działania prawne, które mogłyby zmniejszyć to obciążenie? Poniżej przedstawiamy praktyczne porady prawne, które mogą stanowić remedium na Twoje problemy.
Kredyt we frankach — dlaczego rata rośnie?
Dawniej kredyty we frankach szwajcarskich reklamowano jako bardzo korzystne rozwiązanie. Banki zachęcały klientów do zawierania takich umów kusząc niskim oprocentowaniem i zapewniając o stabilności waluty szwajcarskiej. Wielu Polaków zdecydowało się na taki kredyt w nadziei, że będzie to dla nich opłacalne jednak jak się później okazało, rzeczywistość miała się zgoła odmiennie.
Na wzrost rat kredytu we frankach niewątpliwie miał zmienny kurs tej waluty. Okres swojej świetności kredyty te miały w latach 2004 – 2008. Niestety, wraz z upływem czasu kurs franka znacznie wzrósł, a kredytobiorcy zaczęli odczuwać skutki tzw. ryzyka kursowego. W efekcie wzrosła nie tylko wysokość każdej z rat, ale również całkowita kwota do spłaty, która okazywała się większa aniżeli pierwotnie zakładano.
Co zrobić, gdy rata wzrasta? | Kredyt we frankach
Coraz wyższe raty kredytu często doprowadzają do sytuacji, w której wiele osób nie jest w stanie spłacać swojego zobowiązania na czas. Nie jest to jednak sytuacja bez wyjścia. Warto pamiętać, że kredytobiorcy mają swoje prawa i mogą ich skutecznie dochodzić. Oto co możesz zrobić, krok po kroku:
Analiza Twojej umowy kredytowej
Pierwszym i zasadniczym krokiem, jaki kredytobiorca powinien wykonać jest skrupulatna analiza umowy kredytowej. Wiele umów o kredyt we frankach szwajcarskich zawiera bowiem klauzule abuzywne, tj. postanowienia niedozwolone, które nie powinny się w nich znaleźć. Przykładami takich postanowień są te, dotyczące:
- jednostronnego ustalania kursu wymiany waluty przez bank,
- braku transparentności w obliczaniu rat kredytu,
- braku przejrzystości w zasadach naliczania marży oraz innych opłat.
Negocjacje z bankiem
Możesz podjąć próbę porozumienia z bankiem w celu renegocjowania warunków umowy. Warto rozważyć:
- wydłużenie okresu kredytowania, co obniży wysokość miesięcznych rat,
- czasowe zawieszenie spłaty rat (tzw. wakacje kredytowe),
- zmianę waluty kredytu na złotówki.
Każdorazowo jednak warto zasięgnąć porady prawnika, który skutecznie przeprowadzi Cię przez proces negocjacji z bankiem.
Pozew przeciwko bankowi
Jeśli w Twojej umowie kredytu znajdują się klauzule abuzywne, możesz również wystąpić z pozwem przeciwko bankowi. Główne cele takiego postępowania to:
- unieważnienie całej umowy kredytowej – wówczas uważa się, że umowa kredytu nigdy nie została zawarta lub
- „odfrankowienie” umowy kredytu – to przeliczenie kredytu tak, jakby kredyt był od początku zaciągnięty w złotówkach.
Procesy z bankami są skomplikowane jednak wyroki, które wydają Sądy są w znacznej części korzystne dla kredytobiorców. W pozwie kierowanym do Sądu warto uwzględnić wniosek o udzielenie zabezpieczenia, które polega m.in. na wstrzymaniu obowiązku spłacania rat kredytu do czasu prawomocnego zakończenia postępowania.
Jak przygotować się do postępowania sądowego? | Kredyt we frankach
Jeżeli podejmiesz decyzję o wszczęciu postępowania sądowego, kluczowe będzie dobre przygotowanie. Oto co powinieneś zrobić:
- Zgromadź dokumenty – przygotuj swoją umowę kredytową, aneksy do umowy jeżeli były zawierane, historię spłat, dotychczasową korespondencję z bankiem.
- Zasięgnij porady prawnika – skonsultuj swoją sprawę ze specjalistą od kredytów frankowych.
- Rozważ koszty i czas – procesy z bankami mogą trwać długo, ale w wielu przypadkach wygrana oznacza znaczną poprawę sytuacji finansowej.
Czy warto działać? Podsumowanie
Rosnące raty kredytu we frankach są znacznym obciążeniem finansowym jednak istnieją realne rozwiązania, które pomogą Ci je zmniejszyć bądź nawet w perspektywie czasu zniwelować. Negocjacje z bankiem czy też postępowanie sądowe to opcje, z których każda ma swoje zalety, i które warto rozważyć. Ważne jest przy tym szybkie podjęcie działania i nieodkładanie problemu na później.
Jeśli masz wątpliwości, skonsultuj się z prawnikiem. Im wcześniej zaczniesz poszukiwać pomocy, tym większe szanse na znalezienie korzystnego rozwiązania.
Autor: Eksperci Kancelarii Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych sp.k.
Nie musisz walczyć z bankiem samodzielnie – skontaktuj się z nami i zobacz, jak możemy Cię wesprzeć! Skorzystaj z BEZPŁATNEJ analizy umowy!