Wielu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyty indeksowane lub denominowane do franka szwajcarskiego znalazło się w trudnej sytuacji finansowej z powodu drastycznego wzrostu kursu tej waluty oraz klauzul abuzywnych zawartych w umowach kredytowych. Coraz więcej frankowiczów podejmuje więc walkę o swoje prawa przed sądem, co często kończy się unieważnieniem umowy kredytowej. Jednak co dzieje się po wygraniu sprawy? Jak przebiega rozliczenie z bankiem po unieważnieniu umowy kredytowej?

Pomoc frankowiczom – na czym polega unieważnienie umowy kredytowej?

Unieważnienie umowy kredytowej polega na stwierdzeniu przez sąd, że umowa jest nieważna od samego początku, co oznacza, że należy ją traktować tak, jakby nigdy nie została zawarta. W przypadku kredytów frankowych podstawą do unieważnienia umowy są klauzule abuzywne (niedozwolone) zawarte w umowach kredytowych. Banki, zawierając umowy, często naruszały prawa konsumentów, wprowadzając do umowy klauzule niekorzystne dla kredytobiorców, np. związane z przeliczaniem kredytu według kursu franka ustalanego jednostronnie przez bank.

Jeżeli sąd uzna umowę za nieważną, oznacza to, że obie strony, zarówno kredytobiorca, jak i bank muszą rozliczyć się z kwot, które przekazały sobie nawzajem. Kredytobiorca powinien zwrócić bankowi pożyczony kapitał, a bank musi oddać wszystkie raty oraz inne opłaty, które kredytobiorca uiścił na rzecz banku. Wielu kredytobiorców zastanawia się jak przebiega rozliczenie z bankiem po wygranej.

jak rozliczyć się z bankiem po wyroku

Jak wygląda rozliczenie z bankiem po unieważnieniu umowy kredytowej?

Po unieważnieniu umowy kredytowej dochodzi do wzajemnego rozliczenia stron. Oznacza to, że kredytobiorca i bank muszą rozliczyć się z kwot, jakie zostały sobie wzajemnie przekazane w ramach umowy kredytowej. W tej kwestii wyróżnia się dwie główne teorie rozliczeń, które mogą mieć zastosowanie w zależności od stanowiska sądu:

Teoria salda – w myśl tej teorii bank i kredytobiorca rozliczają się jedynie z różnicy między kwotą wypłaconą przez bank a sumą wpłaconych przez kredytobiorcę rat. Jeżeli kredytobiorca wpłacił więcej niż wynosi kwota wypłaconego kredytu, bank musi zwrócić nadwyżkę. Jeśli natomiast wpłacona kwota była mniejsza, kredytobiorca musi zwrócić różnicę.

Teoria dwóch kondykcji – zgodnie z tą teorią każda ze stron ma niezależne roszczenie względem drugiej o zwrot świadczeń. Oznacza to, że kredytobiorca może domagać się od banku zwrotu wszystkich wpłaconych rat i innych kosztów, natomiast bank może żądać zwrotu wyłącznie wypłaconego kapitału, nie rozliczając się jedynie z różnicy między tymi kwotami.

    kredyt chf a roszczenia banku

    Rozliczenie z bankiem po wygranej – co może zyskać frankowicz?

    Kredytobiorcy, którzy walczą o unieważnienie umowy kredytowej, często zastanawiają się, co dokładnie mogą odzyskać od banku. Po unieważnieniu umowy kredytowej można ubiegać się o zwrot wielu kosztów, w tym:

    • Zwrot wszystkich rat kapitałowo-odsetkowych – jeżeli kredytobiorca regularnie spłacał kredyt, po unieważnieniu umowy ma prawo do zwrotu wszystkich wpłaconych rat, które przekazał bankowi. Są to zarówno raty kapitałowe, jak i odsetkowe.
    • Zwrot prowizji i opłat około kredytowych – kredytobiorcy mogą również domagać się zwrotu opłat związanych z uruchomieniem kredytu, takich jak prowizja za udzielenie kredytu, opłaty manipulacyjne czy koszty ubezpieczeń, jeśli były one wymagane przez bank w ramach umowy.
    • Zwrot innych kosztów – w niektórych przypadkach możliwe jest także odzyskanie innych kosztów, np. związanych z przewalutowaniem kredytu lub ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego.

    Czy bank może żądać wynagrodzenia za korzystanie z kapitału?

    Jednym z kontrowersyjnych tematów, który pojawił się w kontekście unieważnienia umów kredytowych, jest kwestia wynagrodzenia za korzystanie z kapitału, której domagają się niektóre banki. Banki argumentują, że skoro kredytobiorca przez wiele lat korzystał z kapitału, powinien im zapłacić za to wynagrodzenie, nawet jeśli umowa została unieważniona. Na chwilę obecną polskie sądy nie przyznają bankom takiego wynagrodzenia, uznając, że skoro umowa była nieważna, to bank nie ma podstaw prawnych do żądania dodatkowego wynagrodzenia za korzystanie z kapitału.

    Jak Kancelaria Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy pomaga frankowiczom?

    Kancelaria Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy to zespół doświadczonych prawników, którzy specjalizują się w sprawach związanych z kredytami frankowymi. Oferują kompleksową pomoc na każdym etapie postępowania, począwszy od analizy umowy kredytowej, przez reprezentację w sądzie, aż po pomoc w rozliczeniach z bankiem po wygranej sprawie.

    Kredyt frankowy a rozliczenie z bankiem

    Osoby, które wciąż zastanawiają się nad złożeniem pozwu przeciwko bankowi, powinny wiedzieć, że czas działa na ich niekorzyść. Z każdym dniem mogą tracić szansę na odzyskanie części wpłaconych środków ze względu na bieg przedawnienia roszczeń. Dlatego warto zasięgnąć porady prawnej i dowiedzieć się, jakie są możliwości rozwiązania problemu kredytu frankowego, tak aby w przyszłości rozliczenie z bankiem stało się tylko formalnością. 

    rozliczenie z bankiem, CHF

    Podsumowanie – rozliczenie z bankiem po wyroku CHF

    Zdecydowana większość spraw frankowych kończy się unieważnieniem umowy kredytowej, jednak zanim do tego dojdzie decydując o wyborze Kancelarii, która ma reprezentować frankowicza w sporze z bankiem, warto zdecydować się na taki podmiot, na którego wsparcie można liczyć na każdym etapie postępowania sądowego. Począwszy od bezpłatnej analizy umowy kredytowej a na postępowaniu sądowym i rozliczeniu z bankiem po wyroku CHF kończąc.

        Kancelaria Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy specjalizuje się w sprawach związanych z pomocą prawną dla kredytobiorców. Jeśli masz wątpliwości co do swojej umowy kredytowej lub chcesz dowiedzieć się więcej o przysługujących Ci prawach, skontaktuj się z nami i skorzystaj z bezpłatnej analizy umowy kredytowej. Nasza pomoc obejmuje zarówno kredyty we frankach, w euro oraz w dolarach (indeksowane lub denominowane do waluty obcej).