Dla wielu frankowiczów wygrana w sądzie i unieważnienie kredytu CHF to przełomowy moment – nie tylko symboliczny, ale też realnie wpływający na ich sytuację finansową i prawną. Choć prawomocny wyrok otwiera drogę do odzyskania nadpłat czy wykreślenia hipoteki, to nie kończy jeszcze wszystkich formalności. Jednym z ważnych, a często pomijanych kroków, jest zadbanie o wykreślenie danych z Biura Informacji Kredytowej. W tym artykule pokazujemy, dlaczego warto dopilnować tej kwestii i jak skutecznie doprowadzić do usunięcia wpisu z BIK po unieważnieniu umowy kredytu frankowego.
Unieważnienie kredytu CHF – korzyści prawne dla frankowiczów
Unieważnienie kredytu CHF to rozwiązanie prawne, które może przynieść frankowiczom szereg istotnych korzyści. Takich jak:
- rozliczenie z bankiem i zwrot kwot wpłaconych ponad wysokość udzielonego kapitału kredytu,
- uzyskanie przez kredytobiorców odsetek ustawowych za opóźnienie od dochodzonych kwot,
- wykreślenie hipoteki ustanowionej na rzecz banku z księgi wieczystej nieruchomości,
- zwolnienie zabezpieczenia kredytu, np. w postaci cesji praw z polisy ubezpieczeniowej,
- usunięcie wpisu kredytobiorcy z BIK (Biura Informacji Kredytowej S.A.).
Wszystkie te skutki mają ogromne znaczenie dla sytuacji prawnej i finansowej frankowiczów, umożliwiając im powrót do pełnej zdolności kredytowej oraz wyjście z niekorzystnego układu prawnego.
Unieważnienie kredytu CHF a wpis w BIK – co warto wiedzieć?
Biuro Informacji Kredytowej S.A. (BIK), działające na podstawie art. 105 ustawy – Prawo bankowe, odpowiada za gromadzenie, przetwarzanie i udostępnianie danych dotyczących historii kredytowej klientów banków oraz instytucji finansowych. Rejestr BIK obejmuje informacje o kredytach, pożyczkach, kartach kredytowych, limitach odnawialnych oraz poręczeniach kredytów. Wpisy w BIK mogą mieć zarówno pozytywny, jak i negatywny wpływ na zdolność kredytową konsumenta – terminowe regulowanie zobowiązań działa na korzyść klienta, natomiast opóźnienia lub brak spłat skutkują pogorszeniem oceny kredytowej. W kontekście umów kredytowych indeksowanych lub denominowanych do franka szwajcarskiego (CHF), dane te również są rejestrowane i mogą obniżać zdolność kredytową frankowiczów.
Jak unieważnienie kredytu CHF wpływa na historię kredytową w BIK?
Unieważnienie kredytu CHF przez sąd oznacza, że umowa jest nieważna od samego początku (ex tunc) i nie wywołuje żadnych skutków prawnych. W związku z tym wszystkie wpisy w BIK dotyczące takiej umowy powinny zostać trwale usunięte.
Co należy zrobić, żeby wykreślić dane z BIK po uzyskaniu wyroku unieważniającego umowę kredytu?
Uzyskanie prawomocnego wyroku unieważniającego umowę na kredyt frankowy nie oznacza, że bank samodzielnie i niezwłocznie zwróci się do BIK o usunięcie wpisów dotyczących unieważnionej umowy CHF. Powyższa kwestia leży w interesie kredytobiorcy.
Co powinien zrobić frankowicz, aby zaktualizować swoją historię z Biurem Informacji Kredytowej?
- Wystosować do banku wezwanie, żądające przekazania do BIK informacji o konieczności usunięcia danych dotyczących nieważnej umowy.
- Wezwanie o usunięcie danych z BIK może być złożone pisemnie lub elektronicznie, np. za pośrednictwem bankowości internetowej.
- Banki często przedłużają proces zwrócenia się do BIK, więc alternatywnym rozwiązaniem jest samodzielne złożenie wniosku do BIK o wykreślenie danych – należy wtedy dołączyć prawomocny wyrok sądu potwierdzający nieważność umowy.
Po złożeniu wniosku frankowicz powinien otrzymać potwierdzenie usunięcia danych z BIK.
Unieważnienie kredytu CHF a wpis w BIK | Podsumowanie
Unieważnienie kredytu CHF to dla wielu frankowiczów nie tylko szansa na odzyskanie pieniędzy zapłaconych ponad wartość otrzymanego kapitału, ale także realna poprawa sytuacji prawnej i życiowej. W przypadku stwierdzenia przez sąd, że umowa kredytowa była nieważna od samego początku, kredytobiorca może żądać od banku zwrotu nadpłat, często także z odsetkami ustawowymi. Taka nieważność oznacza również, że wygasa podstawa do istnienia hipoteki ustanowionej na rzecz banku – co w praktyce pozwala wykreślić ją z księgi wieczystej nieruchomości. Warto też pamiętać, że po prawomocnym wyroku unieważniającym umowę kredytową, frankowicz ma prawo domagać się usunięcia wpisu z BIK dotyczącego tego zobowiązania. Wpis taki – mimo że zgodny z wcześniejszymi działaniami banku – po unieważnieniu umowy nie powinien dłużej obciążać historii kredytowej. Dzięki temu możliwe jest odzyskanie pełnej zdolności kredytowej.
Frankowiczu, jeśli Twoja umowa kredytu frankowego została unieważniona przez sąd, a bank wciąż nie usunął wpisu w BIK – nie zwlekaj. Skontaktuj się z naszą kancelarią. Mamy doświadczenie w reprezentowaniu kredytobiorców w sporach z bankami i skutecznie pomagamy w dochodzeniu pełnych skutków unieważnienia kredytu CHF, w tym w wykreśleniu nieaktualnych danych z rejestru BIK.