Kredyty frankowe to temat, który już od kilku lat wzbudza wiele emocji, zarówno wśród kredytobiorców, którzy zaciągnęli takie zobowiązanie, jak i sektora bankowego, który mierzy się z konsekwencjami umieszczenia w umowach kredytowych klauzul abuzywnych. Tysiące kredytobiorców już zdecydowało się na wystąpienie przeciwko bankowi i każdego miesiąca liczba frankowiczów, których sprawa zakończyła się prawomocnym, korzystnym dla nich wyrokiem rośnie. Wciąż jednak spora grupa kredytobiorców wstrzymuje się z podjęciem działania w swojej sprawie. Na jakie czynniki powinien zwrócić uwagę frankowicz, który dopiero planuje rozpocząć walkę z bankiem. Praktyczne porady dla kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt frankowy – co warto wiedzieć?

Kredyty frankowe czyli jakie?

Kredyty we frankach szwajcarskich były szczególnie popularne w Polsce na początku lat 2000, kiedy to kurs franka był bardzo korzystny. Wówczas wydawało się, że zaciągnięcie kredytu w tej walucie jest opłacalne ze względu na niższe raty. Niestety, wiele osób nie przewidziało dynamicznych zmian kursowych, które doprowadziły do znacznego wzrostu wartości franka w stosunku do złotówki. To w połączeniu z niedozwolonymi klauzulami zawartymi w umowie kredytowej spowodowało, że zadłużenie kredytobiorców znacząco wzrosło, co stało się dla wielu z nich ogromnym problemem finansowym.

Obecnie wielu frankowiczów walczy z bankami w sądach, powołując się na klauzule abuzywne zawarte w umowach kredytowych. Warto wiedzieć, że istnieje kilka ważnych kroków, które mogą pomóc frankowiczom w rozwiązaniu problemów związanych z kredytem we frankach. Praktyczne porady dla kredytobiorców, sprawdź z jakiej pomocy możesz skorzystać.

klauzule abuzywne a kredyty frankowe, praktyczne porady dla kredytobiorców

Praktyczne porady dla kredytobiorców – klauzule abuzywne czyli kluczowy argument w walce z bankiem

Zdecydowana większość umów kredytowych indeksowanych lub denominowanych do franka szwajcarskiego zawiera zapisy niedozwolone, czyli tak zwane klauzule abuzywne, które stanowią podstawę do tego, aby wystąpić przeciwko bankowi. Ich obecność w umowie może wywołać dwa skutki: unieważnienie umowy kredytowej, czyli doprowadzenie do sytuacji, jakby umowa nigdy nie obowiązywała oraz odfrankowienie, czyli wyeliminowanie z umowy błędnych zapisów i przekształcenie kredytu w kredyt złotówkowy.

Unieważnienie umowy kredytowej oznacza, że umowa zostaje uznana za nieważną od momentu jej podpisania. W praktyce oznacza to, że kredytobiorca i bank muszą sobie wzajemnie zwrócić to, co od siebie otrzymali – kredytobiorca oddaje bankowi wypłacony kapitał kredytu, a bank zwraca wszystkie zapłacone przez kredytobiorcę odsetki i prowizje. W wyniku takiego rozstrzygnięcia, kredyt przestaje istnieć, a kredytobiorca jest zwolniony z dalszych zobowiązań wobec banku.

Natomiast odfrankowienie to kolejna opcja, która polega na wyeliminowaniu z umowy niedozwolonych klauzul walutowych. W rezultacie, kredyt zostaje przekształcony w kredyt złotówkowy, ale z zachowaniem korzystniejszego oprocentowania właściwego dla kredytów frankowych. Dla niektórych kredytobiorców takie rozwiązanie może być bardziej opłacalne niż całkowite unieważnienie umowy, ponieważ pozwala na dalszą spłatę kredytu, ale na korzystniejszych warunkach.

    analiza umowy frankowej a praktyczne porady dla kredytobiorców

    Analiza umowy kredytowej w sprawie frankowej

    Pierwszym i najważniejszym krokiem jest dokładna analiza umowy kredytowej. Warto zlecić jej weryfikację specjaliście, takim jak prawnik specjalizujący się w sprawach frankowych. Praktyczne porady dla kredytobiorców nie kończą się jednak na samej analizie umowy kredytu indeksowanego lub denominowanego do franka szwajcarskiego. To właśnie na podstawie analizy umowy kredytowej oraz indywidualnej sytuacji frankowicza kancelaria frankowa będzie mogła zaplanować strategię działania i kolejne kroki w sprawie.

    Następnym działaniem będzie skompletowanie dokumentacji dotyczącej kredytu we frankach, czyli zarówno umowy kredytowej, jak i ewentualnych aneksów i załączników do niej, a także wyciągów z kąta czy korespondencji wymienianej z bankiem.

    Praktyczne porady dla kredytobiorcy – dlaczego warto wybrać kancelarię frankową z doświadczeniem?

    Jednym z najważniejszych kroków, który powinien podjąć każdy frankowicz, jest konsultacja z prawnikiem specjalizującym się w kredytach frankowych. Wybór odpowiedniej kancelarii frankowej to poniekąd klucz do sukcesu, gdyż sprawy frankowe charakteryzują się znacznym stopniem skomplikowania oraz wymagają dużego doświadczenia.

    Ponadto choć orzecznictwo w sprawach frankowych jest już raczej jednolite, a wyroki sądów w zdecydowanej większości zapadają na korzyść kredytobiorców ważnym jest, aby być na bieżąco z aktualnymi orzeczeniami sądów oraz nowymi regulacjami prawnymi dotyczącymi kredytów frankowych. W ostatnich latach Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) wielokrotnie wypowiadał się w sprawach dotyczących kredytów frankowych, co miało ogromny wpływ na orzecznictwo sądów powszechnych. Dlatego warto śledzić zarówno krajowe, jak i europejskie wyroki sądowe, aby wiedzieć, jakie możliwości prawne ma kredytobiorca.

    Frankowiczu, czy warto złożyć pozew przeciwko bankowi?

    Wielu frankowiczów śledząc praktyczne porady dla kredytobiorców wciąż waha się przed złożeniem pozwu przeciwko bankowi. Obawy dotyczące kosztów, długiego czasu trwania sprawy oraz ryzyka porażki są zrozumiałe. Niemniej jednak, statystyki pokazują, że zdecydowana większość kredytobiorców wygrywa w sądach sprawy frankowe, a choć sprawy dotyczące kredytów we franku charakteryzują się relatywnie długim czasem trwania, który różni się w zależności od sądu do którego trafi dana sprawa, w przypadku wygranej frankowicz może liczyć także na odsetki ustawowe za czas trwania postępowania, które mogą wynieść nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych.

    Alternatywnym rozwiązaniem, które bierze pod uwagę część frankowiczów jest ugoda z bankiem. Ich warunki zazwyczaj dotyczą przewalutowania kredytu lub obniżeniu wysokości rat. Jednak decyzja o zawarciu ugody frankowej powinna być wynikiem analizy, zarówno umowy kredytowej, jak i indywidualnej sytuacji kredytobiorcy. W niektórych przypadkach może okazać się ona korzystnym rozwiązaniem. Jednak decydując się na ugodę z bankiem warto pamiętać o tym, że w takim przypadku frankowicz zrzeka się przyszłych roszczeń wobec banku. Korzyści finansowe, jakie może osiągnąć również będą mniejsze, ale niewątpliwie na korzyść tego rozwiązania przemawia czas zakończenia sprawy.

    Podsumowanie – Praktyczne porady dla kredytobiorców

    Kredyt we frankach to dla wielu osób poważny problem, ale jednocześnie szansa na poprawę swojej sytuacji finansowej poprzez działania prawne. Kluczem do sukcesu jest dokładna analiza umowy kredytowej, skonsultowanie się z prawnikiem oraz podjęcie decyzji o ewentualnym pozwie przeciwko bankowi. Dla wielu frankowiczów wygrana sprawa sądowa oznacza uwolnienie się od ryzyka kursowego i błędnych zapisów znajdujących się w umowie kredytowej oraz znaczne korzyści finansowe.

        Kancelaria Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy specjalizuje się w sprawach związanych z pomocą prawną dla kredytobiorców. Jeśli masz wątpliwości co do swojej umowy kredytowej lub chcesz dowiedzieć się więcej o przysługujących Ci prawach, skontaktuj się z nami i skorzystaj z bezpłatnej analizy umowy kredytowej. Nasza pomoc obejmuje zarówno kredyty we frankach, w euro oraz w dolarach (indeksowane lub denominowane do waluty obcej).