Ugoda z bankiem to temat, który pojawia się w doniesieniach medialnych dotyczących kredytów frankowych równie często co te dotyczące postępowań sądowych i spraw wygranych przez frankowiczów. W ostatnim czasie można jednak zaobserwować zmianę podejścia banków do tego zagadnienia. Mianowicie w odpowiedzi na rosnące niezadowolenie klientów, banki zaczęły proponować ugody jako alternatywę dla długotrwałych procesów sądowych. Poniżej przyjrzymy się bliżej temu zagadnieniu, omawiając zarówno korzyści, jak i potencjalne pułapki związane z podpisaniem ugody frankowej przez kredytobiorcę.
Co to są ugody frankowe?
Ugody frankowe to porozumienia między bankami a kredytobiorcami, które mają na celu rozwiązanie sporów dotyczących kredytów indeksowanych lub denominowanych do franka szwajcarskiego. Do problemów frankowiczów przyczyniły się przede wszystkim klauzule abuzywne zawarte w umowach kredytowych, przez co wielu kredytobiorców znalazło się w trudnej sytuacji finansowej. Skłoniło ich to do poszukiwania prawnych rozwiązań swoich problemów. Czy ugoda z bankiem to słuszny wybór?
Dlaczego banki proponują ugody frankowe?
Banki decydują się na ugody frankowe z kilku względów. Przede wszystkim jest to dla nich sposób na uniknięcie procesu sądowego, który trwa średnio 3-5 lat uwzględniając postępowanie w obu instancjach. W ten sposób nie tylko eliminują ryzyko procesowe, ale przede wszystkim unikają wypłaty odsetek, które naliczane są przez cały czas trwania postępowania i w niektórych sprawach sięgają nawet kilkuset tysięcy złotych. Dlaczego banki proponują ugody frankowe?
- Redukcja ryzyka prawnego: Procesy sądowe są kosztowne i czasochłonne. Ugody pozwalają bankom na uniknięcie długotrwałych postępowań i potencjalnych wyroków, które jak pokazują statystyki publikowane przez Kancelarię Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy w 97% są wygrywane przez frankowiczów.
- Poprawa wizerunku: Banki starają się odbudować zaufanie klientów poprzez pokazanie, że są skłonne do kompromisu i dbają o interesy swoich klientów.
- Stabilizacja finansowa: Ugoda z bankiem może pomóc w stabilizacji finansowej banków, które dzięki temu mogą lepiej zarządzać swoimi rezerwami i ryzykiem.
Ugoda z bankiem – jakie korzyści dla frankowiczów?
Z punktu widzenia frankowiczów ugoda z bankiem ma przede wszystkim jedną zaletę: pozwala znacząco skrócić czas trwania postępowania. Jednak w przeciwieństwie do wyroku sądu ugoda frankowa nie daje możliwości unieważnienia umowy dotyczącej kredytu frankowego. Zmieniają się tylko warunki spłaty kredytu. Co frankowicz może zyskać dzięki ugodzie z bankiem?
- Redukcja zadłużenia: ugody frankowe zazwyczaj przewidują zmniejszenie salda zadłużenia, co może znacząco obniżyć wysokość miesięcznych rat.
- Zwiększona przewidywalność: zmiana waluty kredytu na złote polskie może dać kredytobiorcom większą pewność co do przyszłych płatności, eliminując ryzyko kursowe.
- Szybsze rozwiązanie sporu: ugody pozwalają na szybkie rozwiązanie problemów, bez konieczności prowadzenia długotrwałych procesów sądowych.
Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem ugody z bankiem?
Mimo pewnych korzyści, przed podpisaniem ugody z bankiem warto dokładnie przemyśleć swoją decyzję i skonsultować się z Kancelarią, która specjalizuje się w prowadzeniu spraw dotyczących kredytów frankowych. Oto kilka aspektów, które warto wziąć pod uwagę:
- Warunki ugody: Przed podpisaniem ugody z bankiem należy dokładnie zapoznać się z jej warunkami. Przede wszystkim warto upewnić się, że są one korzystne dla frankowiczów i nie zawierają ukrytych kosztów.
- Długoterminowe zobowiązania: Ugoda z bankiem może wiązać się z długoterminowymi zobowiązaniami, dlatego ważne jest, aby zrozumieć ich konsekwencje finansowe.
- Alternatywy prawne: Warto rozważyć, czy proces sądowy nie przyniesie lepszych rezultatów. Zwłaszcza biorąc pod uwagę statystyki dotyczące spraw wygranych przez frankkowiczów, które stanowią zdecydowaną większość postępowań.
Proces zawierania ugody
Proces zawierania ugody frankowej zazwyczaj składa się z kilku etapów. Pierwszym z nich powinna być konsultacja z prawnikiem specjalizującym się w sprawach dotyczących kredytów indeksowanych lub denominowanych do franka szwajcarskiego. Dzięki czemu frankowicz otrzyma profesjonalną opinię na temat warunków ugody z bankiem.
Wydanie opinii poprzedza szczegółowa analiza sytuacji danego kredytobiorcy, w szczególności zapisów znajdujących się w treści ugody. Ponadto decydując się na pomoc pełnomocnika frankowicz zyskuje reprezentację w ewentualnych negocjacjach z bankiem.
Przykłady ugód frankowych
Niektóre banki w Polsce już wdrożyły programy ugód frankowych. Przykłady tych banków to m.in. PKO BP oraz mBank. Każdy z tych banków oferuje różne warunki ugód, dlatego ważne jest, aby dokładnie zapoznać się z warunkami ugody i zweryfikować czy ugoda z bankiem będzie korzystna dla kredytobiorcy, czy może w jego sytuacji lepiej zdecydować się na skierowanie sprawy na drogę postępowania sądowego. To ostatnie, choć charakteryzuje się oczekiwaniem na wyrok sądu niesie ze sobą wiele korzyści takich jak unieważnienie umowy kredytowej oraz wypłata odsetek przez bank, naliczonych za cały czas trwania postępowania.
Ponadto unieważnienie umowy kredytowej, w przeciwieństwie do ugód frankowych, daje możliwość uzyskania całkowitej nieważności umowy, co oznacza, że kredytobiorca nie jest zobowiązany do dalszej spłaty kosztów kredytu i może odzyskać nadpłacone raty. Niemniej jednak każda wadliwa umowa kredytowa wymaga indywidualnego podejścia i analizy, aby móc ustalić co bardziej opłaca się kredytobiorcy.
Ugoda z bankiem – podsumowanie
Ugoda z bankiem może być skutecznym rozwiązaniem dla wielu kredytobiorców borykających się z problemami związanymi z kredytami frankowymi. Jednak przed podjęciem decyzji o podpisaniu ugody, warto dokładnie przeanalizować jej warunki. Zwłaszcza, że ugody frankowe to skomplikowany temat, wymagający dogłębnej analizy i świadomych decyzji, których skutki mogą być odczuwalne przez frankowicza przez wiele lat. Dlatego skorzystanie z pomocy profesjonalnego pełnomocnika przy analizie warunków ugody może okazać się kluczowe dla zabezpieczenia interesów kredytobiorcy.