Kancelaria Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy z dumą informuje, że mecenas Wojciech Bochenek wystąpił jako gość w programie Onet Rano. Tematem rozmowy były przede wszystkim kredyty konsumenckie oraz mechanizm sankcji kredytu darmowego (SKD). Mecenas wspomniał również o obecnej sytuacji frankowiczów. Słuchacze mieli szansę dowiedzieć się, jak walczyć o swoje prawa w sporach z bankami.

Sankcja kredytu darmowego

Obecnie w Polsce toczy się około 18 milionów sporów związanych z umowami kredytowymi, co oznacza, że problem dotyka niemal co drugiego Polaka. Kredyt konsumencki to popularne rozwiązanie finansowe, które obejmuje różne typy pożyczek, w tym gotówkowe, konsolidacyjne oraz pozabankowe. Dlatego warto być świadomym przysługujących nam praw, zwłaszcza w kontekście naruszeń przez banki.

Sankcja kredytu darmowego (SKD) to mechanizm ochrony konsumentów, regulowany przez artykuł 45 ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku. Zgodnie z tym przepisem, jeżeli kredytodawca naruszy określone zasady, konsument ma prawo zwrócić jedynie pożyczony kapitał bez odsetek i innych kosztów. Przepisy te dotyczą umów kredytowych zawartych po 18 grudnia 2011 roku i nie obejmują kredytów hipotecznych, usług maklerskich, kredytów pracowniczych bez oprocentowania ani odwróconych kredytów hipotecznych.

Praktyczne zastosowanie SKD

Mecenas Wojciech Bochenek w wywiadzie zauważył, że średnio 70% analizowanych umów kredytowych zawiera wady prawne, które uprawniają konsumentów do skorzystania z SKD.

– Najczęstszym problemem jest doliczanie prowizji do kwoty kredytu, od której bank następnie pobiera odsetki, co prowadzi do jego podwójnego zarabiania na prowizji i odsetkach.

Przykładowo, w jednej z analizowanych umów kredyt opiewał na 160 000 zł, z czego faktycznie klient otrzymał jedynie 100 000 zł, a reszta (60 000 zł) to były prowizje i odsetki. Dzięki SKD, klient może zażądać zwrotu prowizji i odsetek, oddając jedynie pożyczony kapitał.

Wojciech Bochenek

radca prawny, Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych sp. k.

Warunki skorzystania z sankcji kredytu darmowego

Aby móc skorzystać z sankcji kredytu darmowego, muszą być spełnione określone warunki:

  • Maksymalna kwota kredytu: kredyt konsumencki nie może przekraczać 255 550 zł.
  • Data zawarcia umowy: SKD dotyczy umów podpisanych po 18 grudnia 2011 roku.
  • Status kredytobiorcy: mechanizm ten jest zarezerwowany wyłącznie dla konsumentów, nie dla przedsiębiorców.
  • Termin: SKD może być zastosowana nawet w przypadku kredytów już spłaconych, pod warunkiem, że nie upłynęło więcej niż 12 miesięcy od zakończenia umowy.
Sankcja kredytu darmowego jest regulowana przez artykuł 45 ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku. Przepis ten daje konsumentowi prawo do zwrotu jedynie pożyczonego kapitału, bez konieczności płacenia odsetek i innych kosztów.

Wyzwania i rekomendacje przy SKD

Umowy kredytowe często są skonstruowane w sposób skomplikowany, co utrudnia klientom zrozumienie pełnych kosztów kredytu. Często też banki nie informują kredytobiorców o możliwości odzyskania części kosztów okołokredytowych w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu.

– Aby sprawdzić, czy umowa kredytowa zawiera wady, klienci powinni porównać kwotę główną zapisaną w umowie z faktycznie przelaną przez bank. Jeśli bank doliczył sobie sporą kwotę od odestek i prowizji, to należy zastanowić się nad złożeniem reklamacji do banku oraz oświadczenia o chęci skorzystania z SKD. W przypadku braku satysfakcjonującej odpowiedzi, droga sądowa często okazuje się nieunikniona.

Wojciech Bochenek

radca prawny, Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych sp. k.

Problemy z bankami

Banki często negują reklamacje klientów, co zmusza konsumentów do dochodzenia swoich praw na drodze sądowej. To jednak nie jedyna taktyka instytucji finansowych. Banki stosują również taktykę konsolidacji kredytów, aby uniknąć roszczeń wynikających z sankcji kredytu darmowego. Konsolidacja kredytów powoduje zakończenie poprzednich umów i skraca czas na zgłoszenie wad umowy do 12 miesięcy

Frankowicze w walce o sprawiedliwość

W pierwszym kwartale 2024 roku zanotowano 24% wzrost liczby sporów sądowych dotyczących kredytów frankowych. Frankowicze walczą o uczciwe warunki swoich umów kredytowych, dążąc do równowagi między klientami a bankami. Mecenas Bochenek w rozmowie dla Onetu podkreślił, że

– Frankowicze wygrywają 99% spraw sądowych, co świadczy o ich silnej pozycji. Ostatnie orzeczenia Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) oraz Sądu Najwyższego znacznie ograniczyły możliwość dochodzenia dodatkowych roszczeń przez banki, co dodatkowo wzmocniło pozycję frankowiczów. Ponadto wskazują, że banki są zobowiązane do płacenia odsetek za cały okres trwania sporu, a nie tylko za jego część.

Wojciech Bochenek

radca prawny, Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych sp. k.

Podsumowanie

Wystąpienie mec. Wojciecha Bochenka na kanale Onet Rano rzuca światło na kluczowe kwestie związane z kredytami złotowymi i frankowymi. Kancelaria Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy jest gotowa wspierać klientów w dochodzeniu ich praw, zapewniając fachową pomoc prawną i reprezentację w sporach sądowych. Zachęcamy wszystkich poszkodowanych konsumentów do dokładnej analizy swoich umów kredytowych i skorzystania z przysługujących im praw.

Masz kredyt konsumecnki? Nie czekaj! Skorzystaj z BEZPŁATNEJ analizy umowy, a my sprawdzimy, czy zawiera w sobie klauzule niedozwolone.

Nie mogłeś obejrzeć programu na żywo? Nic straconego. Zapraszamy do obejrzenia nagrania.