Kredyty frankowe – jak kształtuje się sytuacja frankowiczów i na co mogą liczyć w 2025 roku?
Orzecznictwo dotyczące kredytów frankowych coraz wyraźniej kształtuje się na korzyść kredytobiorców. Polskie sądy, powołując się na przepisy krajowe oraz orzecznictwo Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, konsekwentnie stwierdzają nieważność umów zawierających niedozwolone klauzule abuzywne. Stanowi to istotny przełom w sporach sądowych pomiędzy kredytobiorcami a bankami.
Sądy podkreślają, że banki miały obowiązek przedstawiania warunków umów w sposób rzetelny, zrozumiały i zgodny z zasadami transparentności wynikającymi z prawa unijnego. W konsekwencji coraz częściej zapadają wyroki, w których sądy uznają, że umowy kredytowe zawierające nieprecyzyjne mechanizmy ustalania kursów walutowych są sprzeczne z prawem.
W niniejszym artykule przyjrzymy się kluczowym orzeczeniom polskich sądów w sprawach dotyczących kredytów frankowych oraz ich wpływowi na sytuację kredytobiorców.
Frankowicze a wyrok Sądu Najwyższego
Jednym z najważniejszych wydarzeń minionego roku było orzeczenie Sądu Najwyższego z dnia 06.09.2024 r., który potwierdził nieważność umów kredytowych zawierających klauzule abuzywne.
Sąd Najwyższy wskazał, że na nieważność umowy mają wpływ nie tylko nieuczciwe klauzule, ale także kwestie związane z ryzykiem walutowym i nieprawidłowościami po stronie banku podczas zawierania umowy kredytowej. Wyrok ten wzmocnił ochronę konsumentów i jasno wskazał na ryzyko walutowe jako element, który w wielu przypadkach został wprowadzony do umów bez dostatecznego poinformowania kredytobiorców o jego skutkach. Sąd Najwyższy podkreślił, że banki ponoszą odpowiedzialność za brak przejrzystości w konstruowaniu umów kredytów frankowych.
Wyrok ten umocnił pozycję kredytobiorców i stał się ważnym precedensem w dalszych postępowaniach sądowych dotyczących kredytów frankowych.
Kredyty frankowe — statystyki kancelarii
Dane dotyczące wyroków w sprawach frankowych wskazują na wyraźny trend korzystny dla kredytobiorców. Jak pokazują statystyki zebrane przez Kancelarię Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy w styczniu 2025 roku:
- 709 wyroki sądów I i II instancji, w tym 267 prawomocnych,
- 97% prawomocnych wyroków stanowiło unieważnienie umowy
Takie dane potwierdzają, że sądy coraz częściej stosują jednolitą linię orzeczniczą, uznając umowy kredytowe z klauzulami abuzywnymi za nieważne.
Czy w 2025 roku nastąpi stabilizacja orzecznictwa? | kredyty frankowe
Na początku 2025 roku można zaobserwować stabilizację w orzecznictwie dotyczącym kredytów frankowych. Sądy powszechne coraz częściej wydają wyroki na podstawie wcześniejszych decyzji TSUE oraz Sądu Najwyższego, co prowadzi do większej przewidywalności w sprawach dotyczących kredytów indeksowanych i denominowanych we frankach szwajcarskich.
Sądy w większości przypadków orzekają, że:
- Umowy kredytowe zawierające klauzule abuzywne są nieważne,
- Kredytobiorcy mogą domagać się zwrotu zapłaconych rat wraz z odsetkami,
- Banki nie mają prawa domagać się dodatkowych świadczeń od klientów.
To oznacza, że kredyty frankowe stają się coraz mniej ryzykowne dla kredytobiorców, a banki ponoszą konsekwencje stosowania nieuczciwych praktyk.
Oczekiwane wyroki TSUE w 2025 roku?
W 2025 r. Trybunał odpowie na pytanie, czy bank może wystąpić z roszczeniem o zwrot kapitału jeszcze przed wydaniem wyroku z pozwu konsumenta o stwierdzenie nieważności umowy oraz, czy może zażądać też odsetek za opóźnienie w sytuacji, gdy jeszcze wyrok stwierdzający nieważność umowy nie zapadł (C-699/24) oraz czy konsument może zostać obciążony kosztami procesu w sprawie z powództwa banku (C-746/24).
Oczekiwane są również wyroki, które pozwolą ustalić początek biegu przedawnienia roszczeń banku (C-747/24) oraz czy złożenie przez bank pozwu przeciwko kredytobiorcy jeszcze przed prawomocnym wyrokiem o ustalenie nieważności umowy przerywa bieg przedawnienia roszczeń banku (C-752/24).
Kwestią, która budzi kontrowersje jest stosowana przez Sądy na podstawie art. 117 k.c. zasada słuszności, na podstawie której Sądy nie uwzględniają przedawnienia roszczeń banku. W sprawie C/753/24 oczekiwane jest stanowisko Trybunału w zakresie zgodności tej praktyki z unijną dyrektywą.
Ponadto oczekiwana jest także odpowiedź na pytanie, czy bank może wzywać kredytobiorcę do zwrotu kapitału jeśli bank nie wypłacił jeszcze wszystkich dokonanych przez frankowicza wpłat (C/396/24) oraz czy potrącenie może być uznane za równoznaczne ze zrzeczeniem się zarzutu przedawnienia roszczeń banku (C-767/24).
Podsumowanie – kredyty frankowe, co dalej?
Obecne orzecznictwo polskich sądów oraz wyroki TSUE wyraźnie wskazują na wzmacnianie ochrony konsumentów w sprawach kredytów frankowych. Kredytobiorcy mają coraz większe szanse na unieważnienie nieuczciwych umów i odzyskanie środków wpłaconych na poczet kredytu.
Pomimo pewnych kontrowersji dotyczących przedawnienia roszczeń banków i przyszłych decyzji TSUE, ogólny trend orzeczniczy jest korzystny dla frankowiczów. Przewidywana stabilizacja linii orzeczniczej sprawia, że kredytobiorcy mogą z większą pewnością podejmować decyzje dotyczące pozwów przeciwko bankom.
Jeżeli posiadasz kredyty frankowe, warto skonsultować się ze specjalistami, aby sprawdzić swoje szanse na unieważnienie umowy kredytowej i odzyskanie środków. Rosnąca liczba korzystnych wyroków pokazuje, że warto dochodzić swoich praw w sądzie.
Autor: Eksperci Kancelarii Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych sp.k.
Nie musisz walczyć z bankiem samodzielnie – skontaktuj się z nami i zobacz, jak możemy Cię wesprzeć! Skorzystaj z BEZPŁATNEJ analizy umowy!