Pomoc frankowiczom jest dziś potrzebna wielu osobom zmagającym się ze spłatą kredytu we frankach szwajcarskich. Wielu kredytobiorców nie zdawało sobie sprawy z ryzyka, jakie wiązało się z podpisaniem umowy kredytu powiązanej z kursem franka. Dziś, mimo że spłacili już znacznie więcej, niż pożyczyli, ich zadłużenie wciąż pozostaje wysokie. Na szczęście istnieją różne formy wsparcia dla frankowiczów. W tym artykule podpowiadamy, gdzie szukać pomocy prawnej, jak przygotować się do rozmów z bankiem i dlaczego warto rozważyć drogę sądową.
Kim są frankowicze?
Frankowicze to osoby, która zaciągnęły kredyt indeksowany lub denominowany do franka szwajcarskiego (CHF). Takie kredyty były popularne w Polsce szczególnie w latach 2005-2009. Przyciągały niskim oprocentowaniem i korzystnymi ratami – ale tylko na początku. Po skokowym wzroście kursu, a wraz z nim wysokości raty i całkowitego salda kredytu, kredytobiorcy zorientowali się, że wpadli w finansową pułapkę.
Dlaczego kredyty frankowe są problematyczne i tak ważna jest pomoc frankowiczom?
Głównym problemem frankowiczów jest powiązanie kredytu z kursem waluty CHF, a tym samym nieograniczone ryzyko wzrostu ich zobowiązania. Pomimo wieloletniej terminowej spłaty, zadłużenie frankowiczów ciągle rośnie, a końca spłaty nie widać. Kurs CHF zależy od globalnych czynników ekonomicznych i politycznych, których nie da się przewidzieć, dlatego frankowicze nie mają pewności, czy w przyszłości nie wzrośnie on jeszcze bardziej, dodatkowo obciążając ich budżet. Właśnie w takich sytuacjach kluczowa staje się profesjonalna pomoc frankowiczom, która może realnie zmniejszyć skalę problemu.
Dlaczego frankowicze podpisywali wadliwe umowy?
W okresie, w którym umowy frankowe były zawierane kurs franka szwajcarskiego oscylował w granicach około 2 złotych za 1 CHF. Kredytobiorcy skuszeni niskim oprocentowaniem nie byli informowani przez przedstawicieli sektora bankowego o ryzyku kursowym. Wielu kredytobiorców przyznaje, że banki nie poinformowały ich rzetelnie o możliwych skutkach wzrostu kursu CHF, a wręcz zapewniały, że kurs franka to najstabilniejsza waluta świata. Skutkiem wadliwie skonstruowanych przez banki umów jest tysiące postępowań sądowych, w których frankowicze dochodzą swoich praw.
Pomoc frankowiczom – gdzie jej szukać?
Dla osób spłacających kredyty frankowe dostępnych jest kilka skutecznych form wsparcia. Najczęściej pomoc frankowiczom oferują wyspecjalizowane kancelarie prawne jak Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy. Tego rodzaju kancelarie kompleksowo prowadzą sprawy frankowe – od szczegółowej analizy umowy kredytowej pod kątem klauzul niedozwolonych, przez ocenę szans na unieważnienie umowy, po reprezentację przed sądem. Mogą również wspierać w negocjacjach ugodowych, rozliczyć z bankiem po prawomocnym wyroku lub ugodzie oraz pomóc w zdjęciu zabezpieczeń takich jak hipoteka. Wybierając kancelarię, warto postawić na doświadczenie, udokumentowane sukcesy w sprawach frankowych i możliwość bezpłatnej analizy umowy.
Kolejnym źródłem wsparcia są organizacje konsumenckie i stowarzyszenia frankowiczów, które ułatwiają wymianę informacji o orzeczeniach sądów oraz najnowszych wyrokach korzystnych dla kredytobiorców.
Ważną instytucją jest także Rzecznik Finansowy, który pomaga konsumentom w sporach z bankami. Może on prowadzić postępowania interwencyjne, wydawać opinie istotne dla sprawy czy mediować między stronami. Skorzystanie z tej formy pomocy frankowiczom jest bezpłatne, choć trzeba pamiętać, że interwencja Rzecznika nie zastępuje postępowania sądowego, a na jej efekty często trzeba poczekać.
Czy warto rozważyć pozew przeciwko bankowi?
W wielu przypadkach odpowiedź brzmi: tak. Jeśli umowa kredytu we frankach zawiera klauzule niedozwolone, droga sądowa może być jedną z najskuteczniejszych form pomocy frankowiczom. W ostatnich latach polskie sądy w zdecydowanej większości orzekają na korzyść kredytobiorców, a znaczna część wyroków kończy się unieważnieniem całej umowy kredytowej. Dzięki temu frankowicze mogą uwolnić się od niekorzystnych zapisów, a często także odzyskać znaczne kwoty od banku. Skorzystanie z profesjonalnej pomocy prawnej przy pozwie może zwiększyć szansę na szybkie i korzystne rozstrzygnięcie sprawy.
Pomoc frankowiczom przy ocenie opłacalności ugody z bankiem
Czy ugoda z bankiem w sprawie frankowej to dobre rozwiązanie? Nie zawsze. Choć banki coraz częściej proponują ugody, warto pamiętać, że w wielu przypadkach są one mniej korzystne niż rozstrzygnięcie sądowe. Tego rodzaju propozycje zazwyczaj polegają na przeliczeniu kredytu tak, jakby od początku był złotówkowy, co pozbawia kredytobiorcę możliwości odzyskania znacznych kwot nadpłat i odsetek. Ugoda może też wiązać się z koniecznością zapłaty podatku PIT – dopiero po spełnieniu określonych warunków można liczyć na zwolnienie z tego obowiązku. Dlatego ważne jest, by każdą propozycję dokładnie przeanalizować z prawnikiem. Profesjonalna pomoc frankowiczom pozwala ocenić, czy ugoda jest faktycznie korzystna, oraz uniknąć nieodwracalnych decyzji, które w przyszłości mogłyby okazać się niekorzystne finansowo.
Pomoc frankowiczom – która forma wsparcia będzie najlepsza w Twojej sytuacji?
Dziś pomoc frankowiczom jest bardziej dostępna niż kiedykolwiek wcześniej. Kredytobiorcy mogą skorzystać z usług wyspecjalizowanych kancelarii prawnych, wsparcia organizacji konsumenckich, pomocy Rzecznika Finansowego, a także z możliwości unieważnienia umowy kredytowej w sądzie. Zanim jednak podejmiesz decyzję o podpisaniu ugody z bankiem, warto skonsultować jej treść z prawnikiem – tylko rzetelna analiza pozwoli ocenić, czy jest to rozwiązanie korzystne w Twojej sytuacji. Choć postępowanie może potrwać nawet kilka lat, korzyści płynące z unieważnienia umowy kredytowej często są warte cierpliwości. Profesjonalna pomoc frankowiczom na każdym etapie,od analizy umowy po reprezentację w sądzie, znacząco zwiększa szansę na odzyskanie pieniędzy i uwolnienie się od niekorzystnego zobowiązania.
Autor artykułu: Radca Prawny Marcin Gawęda