Jeśli masz kredyt w euro, być może nie zdajesz sobie sprawy, że w Twojej umowie mogą znajdować się nieuczciwe zapisy, które wpływają na wysokość Twojego zadłużenia. Przez lata wiele osób wierzyło, że kredyty w euro są bezpieczne i stabilne. Niestety, rzeczywistość pokazała coś innego.
Gwałtowny wzrost kursu euro, sprawił, że wielu kredytobiorców zaczęło się zastanawiać, czy ich zobowiązanie wobec banku jest zgodne z prawem. Czy bank mógł dowolnie ustalać kursy przeliczeniowe? Czy ostrzegł Cię o ryzyku walutowym? Jeśli nie, istnieje duża szansa, że masz podstawy do zakwestionowania swojej umowy i odzyskania pieniędzy.
W tym artykule dowiesz się:
✔ Jakie nieprawidłowości mogą występować w umowach kredytowych w euro?
✔ Jak sprawdzić, czy Twoja umowa jest wadliwa?
✔ Jakie kroki możesz podjąć, aby odzyskać swoje pieniądze lub unieważnić umowę?
Jakie problemy mogą dotyczyć kredytów w euro?
Podstawowym problemem związanym z kredytami waloryzowanymi do euro są klauzule abuzywne, które mogą znajdować się w umowach.
Co to oznacza w praktyce?
- Bank ustalał kursy przeliczeniowe według własnych zasad. Oznacza to, że przy wypłacie kredytu stosowano inny kurs, a przy spłacie – inny, często mniej korzystny dla Ciebie.
- Nie wyjaśniono Ci ryzyka walutowego. Może się okazać, że nie informowano Cię o tym, że raty mogą znacząco wzrosnąć w wyniku zmian kursu euro.
- Nie zabezpieczono Cię przed wzrostem zadłużenia. Twój dług rośnie, nawet jeśli regularnie spłacasz raty – wszystko przez wzrost wartości euro.
Czy Twoja umowa o kredyt w euro zawiera wady prawne?
Aby sprawdzić, czy umowa kredytowa w euro jest wadliwa, należy przeanalizować jej treść pod kątem klauzul niedozwolonych. W tym celu należy skompletować dokumentację kredytową taką jak umowa kredytu wraz z załącznikami i regulaminem oraz skonsultować ich treść z profesjonalnym pełnomocnikiem. Jeżeli chcesz poznać wartość roszczeń, które przysługują Ci przeciwko bankowi warto uzyskać zaświadczenie dokumentujące sumę rat kapitałowo-odsetkowych uiszczonych w toku trwania umowy.
Kredyt w EURO — kluczowe pytania w sprawie abuzywności Twojej umowy kredytowej:
- Czy bank jednostronnie określał kursy przeliczeniowe? Jeżeli tak to czy przy zawieraniu umowy wyjaśnił, w jaki sposób ustalane zostały kursy przyjęte do wypłaty i spłaty kredytu?
- Czy postanowienia umowy były indywidualnie negocjowane?
- Czy w umowie wyjaśniono ryzyko związane z wahaniem kursów walut?
Czy w umowie zabezpieczono kredytobiorcę przed nieograniczonym wzrostem zadłużenia w związku ze wzrostem kursu euro?
Kredyt w EURO — jakie działania podjąć?
1. Skonsultuj swoją umowę z prawnikiem
Najlepszym pierwszym krokiem jest skonsultowanie się ze specjalistą, który oceni, czy w Twojej umowie znajdują się klauzule niedozwolone.
2. Złóż reklamację w banku
Jeśli masz podejrzenia, że bank nie działał fair, napisz oficjalną reklamację i domagaj się wyjaśnień oraz korekty warunków umowy o kredyt w euro
3. Rozważ pozew przeciwko bankowi
Gdy bank nie uzna Twojej reklamacji, możesz walczyć o swoje prawa w sądzie. Możesz:
✔ Starać się o unieważnienie umowy kredytowej – oznacza to, że Twoja umowa będzie traktowana tak, jakby nigdy nie została podpisana.
✔ Domagać się zwrotu nadpłat – jeśli bank pobierał od Ciebie zbyt wysokie raty, możesz odzyskać nadpłacone pieniądze.
Jakie są korzyści z unieważnienia umowy o kredyt w euro?
Unieważnienie umowy kredytowej oznacza, że jest ona traktowana tak, jakby nigdy nie została zawarta. Kredytobiorca co do zasady musi zwrócić do banku kapitał kredytu, ale bez dodatkowych kosztów związanych z odsetkami czy kosztami okołokredytowymi.
Czy warto iść do sądu?
Decyzja o wejściu na drogę sądową powinna być poprzedzona dokładną analizą treści umowy oraz potencjalnych korzyści i kosztów postępowania. Należy skonsultować sprawę z profesjonalnym pełnomocnikiem, który potrafi zbudować argumentację przekonującą sąd co do racji kredytobiorcy.
Co robić z kredytem w euro? Komentarz eksperta.
Orzecznictwo sądów dotychczas skupione było na problemach kredytobiorców tzw. „frankowiczów”. Kredytobiorcy posiadający kredyty hipoteczne waloryzowane do waluty euro nie byli bowiem dotknięci w tak znacznym stopniu negatywnymi konsekwencjami płynącymi ze wzrostu kursu. W ostatnich latach jednak złoty osłabił się względem euro na tyle, by ujawnić mechanizmy w umowach kredytowych prowadzące do pokrzywdzenia kredytobiorców. Kulminacyjnym momentem był 2022 r. oraz wybuch wojny za wschodnią granicą, na skutek której kurs euro podskoczył w okolice 5 zł. Po raz kolejny kredytobiorcy przekonali się, że obietnice stabilności i bezpieczeństwa oferowane przez sektor bankowy nie do końca odpowiadają realiom.
Umowy kredytów waloryzowanych do waluty euro są łudząco podobne do tych waloryzowanych do waluty franka szwajcarskiego. Ogromna większość z nich ma te same wady co szeroko zakwestionowane umowy frankowe. Każdy kredytobiorca posiadający kredyt waloryzowany do euro powinien sprawdzić czy jego umowa pod względem prawnym nie powinna zostać uznana jako nieistniejąca
Jeśli masz kredyt w euro, nie czekaj – sprawdź, czy Twoja umowa zawiera klauzule niedozwolone i czy możesz odzyskać swoje pieniądze. Sytuacja kredytobiorców w euro przypomina tę, z którą mierzyli się frankowicze – wiele umów zawierało nieuczciwe zapisy, prowadzące do znacznego wzrostu zadłużenia. Aby dowiedzieć się, czy masz podstawy do unieważnienia umowy lub odzyskania nadpłat, skontaktuj się z kancelarią Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy – eksperci pomogą Ci przeanalizować umowę i podjąć najlepsze kroki w walce o Twoje prawa.
Autor: Marcin Gawęda, radca prawny, Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych sp.k.
Nie musisz walczyć z bankiem samodzielnie – skontaktuj się z nami i zobacz, jak możemy Cię wesprzeć! Skorzystaj z BEZPŁATNEJ analizy umowy!