Unieważnienie umowy frankowej czy odfrankowienie – co wybrać?

Frankowiczu, unieważnienie umowy frankowej lub jej odfrankowienie to realne możliwości, które możesz zyskać, decydując się na postępowania frankowe — więcej informacji znajdziesz w naszym artykule!

W latach 2005–2009 wielu Polaków dało się skusić wizją własnego mieszkania lub domu, korzystając z pozornie atrakcyjnych kredytów hipotecznych we frankach szwajcarskich. Banki obiecywały niskie raty i korzystne warunki, które wydawały się idealnym rozwiązaniem na spełnienie marzeń o własnym lokum. Niestety, rzeczywistość szybko zweryfikowała te obietnice. W umowach kredytowych często znajdowały się niekorzystne klauzule, a gwałtowny wzrost kursu franka sprawił, że raty kredytów znacznie wzrosły, wpędzając wielu kredytobiorców w poważne problemy finansowe.

Jeśli jednak masz kredyt we frankach, nie wszystko stracone. Masz realną szansę odzyskać swoje pieniądze i poprawić sytuację finansową. Obecnie sądy coraz częściej orzekają na korzyść frankowiczów, a rozwiązania takie jak unieważnienie umowy frankowej lub jej odfrankowienie stają się coraz bardziej dostępne. Ale czym dokładnie różnią się te dwa podejścia? Które z nich może być dla Ciebie korzystniejsze?

Unieważnienia umowy frankowej  czy odfrankowienie

Decydując się na drogę sądową, kredytobiorca może liczyć na jedno z dwóch korzystnych rozstrzygnięć. Pierwsze z nich to unieważnienia umowy frankowej . Drugie zaś to tzw. odfrankowienie umowy. Oba rozwiązania mają swoje plusy i minusy, dlatego warto je dobrze poznać, zanim podjęta zostanie decyzja o skierowaniu sprawy do sądu.

Czym jest odfrankowienie kredytu CHF?

Odfrankowienie kredytu to proces polegający na usunięciu z umowy niekorzystnych zapisów związanych z walutą franka szwajcarskiego. Oznacza to, że kredyt pozostaje ważny, ale staje się kredytem złotówkowym, a wszystkie przeliczenia związane z kursem franka zostają wyeliminowane. Kluczowe jest to, że umowa nadal obowiązuje, lecz na nowych, korzystniejszych dla kredytobiorcy zasadach.

W praktyce odfrankowienie oznacza, że:

• Kredyt przekształca się w kredyt złotówkowy, bez ryzyka wynikającego z wahań kursu franka.
• Oprocentowanie pozostaje zgodne z pierwotnymi warunkami, czyli takie, jakby od początku był to kredyt złotówkowy.
• Znika konieczność dalszego przeliczania rat według kursu waluty.

Dzięki odfrankowieniu Twoje raty mogą ulec znacznemu obniżeniu, a kredyt staje się bardziej przewidywalny i łatwiejszy do spłaty. Warto jednak pamiętać, że zobowiązanie wciąż pozostaje aktywne – w przeciwieństwie do sytuacji, gdy umowa zostaje unieważniona.

Dlaczego warto zdecydować się na odfrankowienie kredytu?

Jeśli saldo kredytu nadal jest wysokie, a do spłaty pozostało sporo rat, odfrankowienie może być korzystnym rozwiązaniem. Dzięki temu:

• Możesz obniżyć pozostałe do spłaty zadłużenie.
• Bank będzie musiał zwrócić Ci nadpłacone kwoty wynikające z wcześniejszych przeliczeń na franki.
• Wyeliminujesz ryzyko walutowe, kredyt stanie się bardziej przewidywalny i stabilny.

Odfrankowienie zmienia charakter kredytu, sprawiając, że jest on traktowany tak, jakby od samego początku był zwykłym kredytem złotówkowym. To nie tylko oznacza niższe raty i brak ryzyka walutowego, ale także otwiera drogę do odzyskania pieniędzy, które bank pobrał niesłusznie.

Na czym polega unieważnienie umowy kredytowej?

Unieważnienia umowy frankowej  to zdecydowanie bardziej radykalne rozwiązanie. Jeśli sąd stwierdzi, że umowa jest nieważna, traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta. Co to oznacza w praktyce? Sąd uznaje, że umowa zawierała klauzule abuzywne – czyli niedozwolone zapisy, które w rażący sposób naruszały interesy kredytobiorcy. W przypadku kredytów frankowych najczęściej dotyczą one mechanizmów przeliczania waluty, które były nieprzejrzyste, jednostronnie korzystne dla banku i znacząco pogarszały sytuację kredytobiorców.

Co umożliwia unieważnienia umowy frankowej ?

Jeżeli sąd uzna umowę za nieważną, traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta. W efekcie:

• Bank musi zwrócić Ci wszystkie wpłacone przez Ciebie środki – w tym raty kapitałowe, odsetki, prowizje czy inne opłaty wynikające z umowy.
• Kredytobiorca zaś zobowiązuje się zwrócić bankowi kwotę kapitału wypłaconą na podstawie tej umowy.

Korzyści z unieważnienia umowy frankowej:

• Przestajesz spłacać kredyt – nie ma już żadnych rat do zapłaty.
• Bank zwraca Ci wszystkie wpłacone przez Ciebie środki.
• Możesz wykreślić hipotekę z księgi wieczystej swojej nieruchomości, co daje Ci większą swobodę np. w przypadku sprzedaży domu lub mieszkania.

Warto jednak zdawać sobie sprawę, że unieważnienia umowy frankowej  wiąże się również z pewnymi wyzwaniami. Bank ma prawo domagać się zwrotu pełnej kwoty wypłaconego kapitału, co dla niektórych kredytobiorców może być trudne do realizacji, szczególnie jeśli nie dysponują odpowiednimi oszczędnościami. Dodatkowo, postępowanie sądowe w sprawie unieważnienia umowy frankowej bywa skomplikowane i czasochłonne, zwłaszcza gdy dochodzi do odwołań, co może znacznie wydłużyć cały proces.

Czym różni się unieważnienie umowy frankowej od odfrankowienia?

Decyzja między unieważnieniem umowy frankowej a odfrankowieniem kredytu powinna być starannie przemyślana i oparta na Twojej indywidualnej sytuacji finansowej. Aby dokonać najlepszego wyboru, warto skorzystać z pomocy doświadczonego prawnika specjalizującego się w sprawach frankowych, który pomoże ocenić, które rozwiązanie będzie dla Ciebie najkorzystniejsze.

Odfrankowienie może okazać się korzystniejsze dla tych, którzy chcą kontynuować spłatę kredytu, ale na bardziej stabilnych i przewidywalnych warunkach. Po odfrankowieniu kredyt nadal pozostaje aktywny, co oznacza możliwość dalszej spłaty w ratach, ale bez ryzyka wynikającego z wahań kursu franka. Jest to szczególnie korzystne dla osób, które nie są w stanie jednorazowo zwrócić kapitału kredytu.

Z kolei unieważnienie umowy frankowej to rozwiązanie, które kończy wszelkie zobowiązania wobec banku. Pozwala odzyskac pełną swobodę finansową i możliwość odzyskania wszystkich wpłaconych środków, ale wymaga jednocześnie gotowości do zwrotu kwoty kapitału, co nie zawsze jest możliwe dla każdego kredytobiorcy.

Wsparcie kancelarii frankowej

Zespół specjalistów kancelarii frankowej Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy, po wnikliwej analizie sytuacji kredytobiorcy, pomoże opracować odpowiednią strategię działania. Eksperci oferują wsparcie na każdym etapie postępowania, co może znacząco zwiększyć szanse na skuteczne dochodzenie roszczeń przeciwko bankowi.

Decydująca rola sądu

Ostateczna decyzja w sprawie frankowej należy do sądu. Co ważne, kredytobiorca w pozwie musi zdecydować, czy wnosi o unieważnienie umowy frankowej, czy o odfrankowienie. Wybranie jednego z tych wariantów oznacza, że sąd może orzec tylko w tej sprawie. Na przykład, jeśli sąd nie zgodzi się na unieważnienie umowy frankowej, nie dokona automatycznie odfrankowienia, jeśli nie było to przedmiotem wniosku. Dlatego kluczowe jest odpowiednie przygotowanie strategii procesowej, aby zmaksymalizować szanse na pozytywne rozstrzygnięcie.

Dobór odpowiedniego rozwiązania, precyzyjne sformułowanie wniosków i profesjonalne wsparcie prawne mogą znacznie zwiększyć Twoje szanse na pomyślne zakończenie sprawy.

Wysoki kurs franka i niepewność związana z dalszymi wahaniami na rynku walutowym to główne powody, dla których warto zająć się swoim kredytem frankowym. Bez względu na to, czy zostanie podjęta decyzja o unieważnieniu umowy frankowej, czy jej odfrankowieniu, każda z tych opcji jest dla frankowicza korzystniejsza niż dalsze spłacanie kredytu na dotychczasowych warunkach.

Masz kredyt frankowy? Nie czekaj! Skorzystaj z BEZPŁATNEJ analizy umowy, a my sprawdzimy, czy możesz starać się o unieważnienie kredytu CHF.