Kredyty frankowe to termin doskonale znany wielu Polakom, zwłaszcza tym, którzy w latach 2004–2009 zaciągnęli kredyty hipoteczne. Szczyt popularności tych umów przypadł na lata 2006–2008. Ich specyfika polegała na tym, że choć środki wypłacane były w złotówkach, zadłużenie przeliczano według kursu franka szwajcarskiego. To właśnie ta klauzula stała się źródłem ogromnych problemów dla tysięcy frankowiczów, gdy po 2008 roku kurs franka drastycznie wzrósł.
Nagle miesięczne raty i całkowita kwota zadłużenia poszybowały w górę, znacząco przekraczając pierwotne założenia kredytobiorców. Od lat trwa batalia sądowa między frankowiczami a bankami, a coraz więcej spraw kończy się unieważnieniem niekorzystnych umów kredytowych.
W naszej kancelarii frankowej we Wrocławiu doskonale rozumiemy wyzwania, przed jakimi stają osoby posiadające kredyty powiązane z frankiem szwajcarskim. Poniżej przedstawiamy odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania, z którymi zgłaszają się do nas nasi klienci.
Frankowicze a roszczenia wobec banków – jakie im przysługują?
Frankowicze, którzy zaciągnęli kredyt powiązany z kursem franka szwajcarskiego, coraz częściej decydują się na dochodzenie swoich praw na drodze sądowej. W praktyce kancelaria frankowa – także we Wrocławiu – może pomóc w dochodzeniu różnych roszczeń wobec banków. Do najczęstszych z nich należy unieważnienie umowy kredytowej, co oznacza, że sąd uznaje, iż umowa nie wywołuje skutków prawnych – strony muszą wówczas zwrócić sobie wzajemnie to, co otrzymały (kredytobiorca – kapitał, bank – raty).
Inną opcją jest tzw. odfrankowienie umowy, czyli pozostawienie jej w mocy, ale bez klauzul odnoszących się do przeliczania zadłużenia według kursu franka szwajcarskiego. Skutkiem tego rata kredytu zostaje przeliczona tak, jakby kredyt był od początku złotówkowy, ale z zachowaniem korzystniejszego oprocentowania.
Frankowicze mogą również domagać się zwrotu nadpłat, które powstały na skutek nieuczciwych mechanizmów indeksacji lub denominacji kredytu. Wsparcie doświadczonej kancelarii frankowej z Wrocławia może okazać się kluczowe przy dochodzeniu takich roszczeń.
Jakie są szanse na wygranie sprawy z bankiem?
W ostatnich latach orzecznictwo sądów powszechnych oraz Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) jest coraz korzystniejsze dla kredytobiorców. Zdecydowana większość wyroków zapadających w sprawach frankowych kończy się unieważnieniem umowy kredytowej.
Ważnym elementem oceny szans w konkretnej sprawie jest analiza treści umowy – szczególnie postanowień dotyczących mechanizmu indeksacji oraz informacji przekazywanych przez bank na etapie zawierania umowy.
Ile trwa postępowanie sądowe w sprawie frankowej?
Dla wielu frankowiczów jednym z kluczowych pytań jest to, ile może potrwać sprawa sądowa przeciwko bankowi. Czas trwania postępowania zależy od wielu czynników – takich jak sąd, do którego trafia sprawa, obciążenie danego wydziału, stopień skomplikowania umowy oraz strategia przyjęta przez bank. Obecnie średni czas rozpatrzenia sprawy frankowej w I instancji wynosi od 12 do 24 miesięcy. Jeśli sprawa trafi do sądu II instancji, należy liczyć się z dodatkowymi miesiącami postępowania.
Doświadczona kancelaria frankowa z Wrocławia może pomóc nie tylko w przygotowaniu pozwu, ale także w prowadzeniu równoległych negocjacji z bankiem. W wielu przypadkach możliwe jest bowiem ugodowe zakończenie sporu, co pozwala frankowiczom szybciej i bez konieczności długiego oczekiwania uzyskać korzystne rozstrzygnięcie.
Czy muszę spłacać raty w trakcie procesu?
Tak, do momentu prawomocnego unieważnienia umowy kredytobiorca jest zobowiązany do regulowania rat zgodnie z umową. W niektórych przypadkach możliwe jest złożenie wniosku o udzielenie zabezpieczenie roszczenia – przykładowo o zawieszenie obowiązku spłaty rat. Takie wnioski są jednak rozpatrywane indywidualnie przez sąd i nie w każdej sprawie zostają uwzględnione.
Czy roszczenia z kredytu frankowego mogą się przedawnić?
Sam kredyt frankowy nie ulega przedawnieniu, jednak przedawnieniu mogą podlegać roszczenia pieniężne wynikające z umowy. Zgodnie z aktualną linią orzeczniczą, frankowicze mają obecnie 6 lat na dochodzenie roszczeń wobec banku – w przypadku roszczeń powstałych po nowelizacji przepisów z 9 lipca 2018 roku (dla starszych roszczeń obowiązywał 10-letni termin). Z kolei roszczenia banku wobec konsumenta przedawniają się już po 3 latach.
W praktyce jednak kluczowe znaczenie ma moment, w którym kredytobiorca dowiedział się, że jego umowa może zawierać niedozwolone klauzule – to wtedy zaczyna biec termin przedawnienia. Dlatego nawet jeśli od zawarcia umowy minęło wiele lat, roszczenia mogą być nadal skutecznie dochodzone.
Profesjonalna kancelaria frankowa z Wrocławia pomoże ocenić, czy w Twojej sprawie roszczenia są nadal aktualne i możliwe do dochodzenia. To szczególnie ważne dla frankowiczów, którzy nie są pewni, czy nie przegapili ważnego terminu.
Czy po unieważnieniu kredytu muszę zwrócić całą kwotę od razu? | Frankowicze pytają
W przypadku unieważnienia umowy frankowej bank może zażądać zwrotu wypłaconego kapitału, natomiast kredytobiorca – zwrotu wszystkich dokonanych wpłat. W zależności od sposobu rozliczenia, możliwe są dwa podejścia:
- Teoria dwóch kondykcji – każda strona dochodzi swojego roszczenia niezależnie.
- Teoria salda – sąd ustala różnicę między świadczeniami i zasądza tylko nadwyżkę na rzecz jednej ze stron.
W praktyce najczęściej sądy stosują teorię dwóch kondykcji, co umożliwia kredytobiorcy żądanie zwrotu wpłaconych rat nawet, gdy nie spłacił jeszcze całości kapitału.
Czy frankowicz może zawrzeć ugodę z bankiem?
Tak, zawarcie ugody z bankiem jest możliwe – i coraz częściej praktykowane. Po korzystnym dla kredytobiorców wyroku Trybunału Sprawiedliwości UE z grudnia 2023 roku banki chętniej podejmują rozmowy ugodowe z frankowiczami. Proponowane warunki różnią się w zależności od banku, konkretnej sytuacji kredytobiorcy oraz etapu sprawy. W wielu przypadkach ugoda polega na przeliczeniu kredytu frankowego na złotówkowy od początku jego trwania i zastosowaniu oprocentowania opartego na stawce WIBOR.
Choć zawarcie ugody frankowej może wydawać się korzystne – szczególnie dla osób szukających szybszego rozwiązania – warto dokładnie przeanalizować jej warunki, najlepiej z pomocą prawnika. Niejednokrotnie okazuje się, że proponowane przez bank porozumienie jest mniej opłacalne niż to, co można uzyskać w sądzie. Dlatego frankowicze z Wrocławia coraz częściej decydują się na wsparcie, jakie oferuje doświadczona kancelaria frankowa Bochenek, Ciesielski i Wspólnicy, aby podjąć świadomą i dobrze uzasadnioną decyzję.
Czy po unieważnieniu umowy mogę zostać wpisany do BIK jako dłużnik?
Nie. Po prawomocnym unieważnieniu umowy kredytowej nie istnieje już ważny stosunek prawny, na podstawie którego bank mógłby przekazywać informacje do Biura Informacji Kredytowej (BIK). Jeżeli mimo to bank przekazuje negatywne dane o zadłużeniu, można żądać ich sprostowania, a w razie odmowy – złożyć skargę do Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych.
Czy frankowicze muszą zapłacić podatek od wygranej z bankiem?
Dobra wiadomość dla frankowiczów – wygrana sprawa frankowa nie wiąże się z koniecznością zapłaty podatku dochodowego. Zwrot nienależnie pobranych świadczeń, uzyskany w wyniku unieważnienia lub odfrankowienia umowy kredytowej, nie stanowi przychodu w rozumieniu ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych (PIT). Potwierdzają to liczne interpretacje indywidualne wydawane przez Krajową Informację Skarbową.
Warto jednak zachować czujność – obecne stanowisko organów podatkowych może się w przyszłości zmienić. Dlatego frankowicze, którzy rozważają pozew lub ugodę, powinni skonsultować swoją sytuację z prawnikiem. Doświadczona kancelaria frankowa z Wrocławia pomoże nie tylko w analizie umowy czy prowadzeniu sprawy sądowej, ale również w ocenie ewentualnych skutków podatkowych rozstrzygnięcia.
Czy bank może wypowiedzieć umowę w trakcie procesu sądowego?
W praktyce banki nie wypowiadają umów kredytowych, jeśli kredyt jest regularnie spłacany. Taka decyzja mogłaby zostać uznana za działanie sprzeczne z zasadami współżycia społecznego (art. 5 Kodeksu cywilnego), szczególnie gdy wypowiedzenie stanowi próbę wywarcia presji na klienta prowadzącego spór sądowy. Niemniej – warto monitorować sytuację i w razie ryzyka wypowiedzenia niezwłocznie skonsultować się z prawnikiem.
Czy frankowcze mogą pozwać bank, nawet po spłacie kredytu CHF?
Tak – nawet jeśli kredyt został już całkowicie spłacony, konsument nadal ma prawo wytoczyć powództwo przeciwko bankowi. Wciąż zatem może domagać się zwrotu nienależnie pobranych kwot wynikających ze stosowania nieuczciwych klauzul przeliczeniowych.
Sprawy frankowe – dlaczego warto skorzystać z pomocy kancelarii frankowej we Wrocławiu?
Sprawy frankowe nadal cieszą się ogromnym zainteresowaniem – każdego roku tysiące frankowiczów kieruje swoje roszczenia przeciwko bankom do sądów. Doświadczenie pokazuje, że profesjonalna reprezentacja prawna oraz rzetelnie przygotowany pozew znacząco zwiększają szanse na wygraną. Dlatego tak istotna jest pomoc specjalistów, jaką oferuje kancelaria frankowa z Wrocławia. Odpowiedzi na najczęstsze pytania to jedynie punkt wyjścia – każda sprawa frankowa ma swoją specyfikę i wymaga indywidualnej analizy. Dlatego współpraca z wyspecjalizowaną kancelarią to nie tylko wygoda, ale i realna szansa na efektywną walkę z bankiem.